الفائدة المركبة: قوة تضاعف الأموال المتزايد (لحسابك المصرفي)

كل قصة عظيمة تبدأ بخطوة بسيطة، فهل أنت جاهز لتكون الأسطورة التالية؟ لقد ذكرت أنّ زميلًا في العمل تظهر عليه «كآبة بداية الأسبوع»، وبحلول الساعة 5 مساءً، كان الجميع مقتنعين بأنّ زميلًا في العمل كان يستقيل... لم تنتشر تلك القصة فحسب، بل تطوّرت، ومع كل رواية صارت أكثر إثارة وتشويقًا.

ماذا لو كنت تستطيع فعل ذلك بأموالك؟ هنا تكمن الفكرة الأساسية للفائدة المركبة. في هذه المقالة، سنكتشف معًا سحر الفائدة المركبة وسبب أهميتها لزيادة الثروة.

تعريف الفائدة المركبة

وكما تَبيّن من مثالنا عن " تطور الإشاعات"، فالفائدة المركّبة تعمل بالطريقة نفسها — إنها الفائدة التي تنمو في أدبارٍ فائدة أخرى!

وذا يعني أنّ أموالك تجني لك المزيد من المال، ومن ثم تبدأ الأموال الجديدة أيضًا بدروها لكسب المزيد من المال. فبدلًا من نمو المبلغ بصورة منتظمة ثابتة يُمكن توقعها (وهذه فائدة بسيطة)، يبدأ في التحرك بمرونة وارتفاعٍ وينمو بشكل أسرع وأسرع بمرور الوقت. ومن أجل مدخراتك، يُعد هذا شيئًا رائعًا. أمّا بالنسبة لدينك، فهذا هو الكابوس الذي سيُطاردك دائمًا.

آلية عمل الفائدة المركبة

هناك طريقتان مفيدتان للتغلب على المضاعفات.

1/ قاعدة 72: الاختصار الذهني السريع لحساب مضاعفة المال

للحصول على تقديرٍ تقريبي للمدة التي ستستغرقها أموالك لتتضاعف باستخدام الفائدة المركبة، فما عليك سوى قسمة الرقم 72 على نسبة الفائدة السنوية.

مثال: لديك 1,000 دولار في حساب يحقق عائدًا بنسبة 8%. فكم من الوقت حتى تصبح 2000 دولار؟

الحساب: 72/8 = 9 سنوات

في غضون تسع سنوات تقريبًا، وبدون أن تبذل أي مجهودٍ، ستكون أموالك قد تضاعفت.

2/ معادلة عشاق الأرقام والمغامرات الحسابية

إذا كنت تريد أن تكون أكثر دقة، فهناك المعادلة التالية: P x [(1 + i) ^n — 1]

حيث إنّ:

P = رأس المال الأولي الخاص بك (المبلغ النقدي الأولي)

i = نسبة الفائدة السنوية (كرقم عشري)

n = عدد المرات التي تتراكم فيها

مثال: تحصل على قرض بقيمة 5,000 دولار لمدة 3 سنواتٍ بنسبة فائدة 8%، وتتضاعف مرةٍ واحدة في السنة.

الحساب: الفائدة المركبة التي ستدين بها هي 5,000 دولار × [(1 + 0.08) ³ - 1] = 1298.56 دولارًا

إيجابيات وسلبيات الفائدة المركبة

حسنًا، يُمكن أن تكون الفائدة المركبة حليفك الأكبر أو أسوأ عدو لك.

الإيجابيات (عندما تعمل لصالحك)

● بناة الثروة: هذا هو التأثير المضاعف في وضع الأبطال! فعندما تستثمر أو تدخر، تبدأ عائداتك في كسب عوائدها الخاصة، مما يخلق تأثير التراكم السريع الذي يُمكن أن يبني ثروة كبيرة على المدى الطويل.

● درع الحماية من التضخم: تصبح الحياة أكثر تكلفةً بمرور الوقت (ويُعرف أيضًا باسم التضخم). حيث إنّ النمو الهائل للفائدة المركبة يساعد مدخراتك ليس فقط على مواكبة ارتفاع تكاليف المعيشة بل التغلب عليها.

السلبيات (عندما تعمل عكس مصلحتك)

● فخ الديون: هنا حيث يبدأ الكابوس، وتتدهور الأمور! إذا قمت فقط بسداد الحد الأدنى من المدفوعات على القروض أو الديون ذات الفائدة المرتفعة، يُمكن أن ينمو رصيدك بشكلٍ كبير بفضل الفائدة المركبة. وهنا تتراكم الفائدة، وتُطبق نسبة الفائدة على تلك الفائدة، مما يجعل من الصعب للغاية الهروب من «دورة الديون».

مثال الفائدة المركبة: ما يحدث ضربٌ من الخيال

حسنا، ها هي النظرية. والآن دعونا نضع بعض الأرقام عليها ونرى الأمور تتفاقم.

تخيل فتاة تبلغ من العمر 25 عامًا، دعنا نسميها إيما، والتي تمتلك 5,000 دولار إضافية. وقررت وضعها في حساب التوفير بفائدة سنوية بنسبة 8% وفقط... وتدع الأمور تسير وحدها.

● بعد 10 سنوات (في سن 35): نمى مبلغ 5,000 دولار الخاص بها إلى 10,794 دولارًا. لا شك أنّ هذا رائع حقًا! فلقد زاد بأكثر من الضعف.

● بعد 30 عامًا (في سن 55): ارتفعت قيمته الآن إلى 50,313 دولارًا.

● بعد 50 عامًا (في سن 75): هذا المبلغ الأصلي البالغ 5,000 دولار تبلغ قيمته الآن مبلغًا مذهلًا قدره 234,508 دولارًا.

المصدر: Investor.gov

غالبًا ما يؤجل الناس الادخار للتقاعد، معتقدين أنّ لديهم المزيد من الوقت أو المزيد من النفقات العاجلة. ومع ذلك، كما نرى، كلما بدأت مبكرًا، زادت قوة مضاعفة المال. فلم يكن المبلغ الأولي البالغ 5,000 دولار مجرد مبلغ من المال؛ بل كان بداية قصة. وعلى مدى 50 عامًا، كانت الفائدة المركبة هي راوي القصص، مضيفة فصلًا جديدًا من النمو عامًا بعد عام.

إنّ فهم هذا المبدأ هو الخطوة الأولى لجعل أموالك تروي قصة أفضل بكثير أنت بطلها - قصة تنتهي بالأمان والثروة، وليس بسيلٍ من الديون.

إخلاء المسؤولية: إن الآراء الواردة في هذه المقالة مُعدّة لأغراض إعلامية فقط. ولا تُشكل هذه المقالة دعمًا لأي من المنتجات والخدمات المذكورة، كما أنها لا تقدم نصائح استثمارية أو مالية أو للتداول. يمن ثمّ، جب استشارة المهنيين المؤهلين قبل اتخاذ القرارات المالية.