أصدرت مجموعة العمل المالي (FATF) ملحقات مُحدّثة لمجموعة أدواتها لتقييم مخاطر غسل الأموال على المستوى الوطني. تُركّز هذه الملاحق على أربعة مجالات غالبًا ما تواجه فيها الجهات التنظيمية تحديات رئيسية، وهي: الفساد، والأصول الرقمية، ومقدمو خدمات الأصول الرقمية، والأشخاص الاعتباريون والترتيبات القانونية، بالإضافة إلى الاقتصاد غير الرسمي.
توفر هذه الملاحق قوائم مرجعية مُهيكلة، ودراسات حالة، ومصادر بيانات لمساعدة الدول على قياس المخاطر بفعالية أكبر. وبالنسبة للعديد من الولايات القضائية، يُعدّ هذا التحديث خطوة ضرورية لتعزيز أنظمة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب التي تأخرت عن مواكبة الابتكار المالي الحديث.
بداية مبكرة لهيئة تنظيم الأصول الرقمية (VARA)
في حين تحث مجموعة العمل المالي الدول على معالجة هذه المجالات، قامت هيئة تنظيم الأصول الرقمية في دبي (VARA) بالفعل بدمجها في إطارها التنظيمي، مُتقدمةً على معظم الجهات القضائية الأخرى.
الأصول الرقمية ومقدمو خدماتها
تُسلط مجموعة العمل المالي الضوء على أهمية تقييم أسواق مقدمي خدمات الأصول الرقمية وقنوات تقديم هذه الخدمات. وقد أنشأت VARA نظام ترخيص مُتدرّج، وأطلقت إطار عمل لمقدمي خدمات الأصول الرقمية في أوائل عام 2025، مما أدى إلى إنشاء مهام إشراف وإعداد تقارير مُستمرة لضمان الالتزام بالمعايير الدولية.
المالكون المستفيدون والأشخاص الاعتباريون
تؤكد FATF على دقة بيانات المالكين المستفيدين وضرورة إنفاذ السجلات المرتبطة بهم. ومنذ عام 2023، ألزمت VARA الجهات المرخصة بالامتثال لقواعد الإفصاح الصادرة عن وزارة الاقتصاد في دولة الإمارات العربية المتحدة، بما يضمن الشفافية والمساءلة قبل أن تُحدّث مجموعة العمل المالي أدواتها.
الفساد والرقابة على الأشخاص المكشوفين سياسيًا
تتضمن إرشادات FATF مراقبة الضغوط على الأشخاص المكشوفين سياسيًا. ويتطلب دليل قواعد مكافحة غسل الأموال الصادر عن VARA بذل عناية واجبة معززة تجاه هؤلاء الأشخاص، ودمج هذه الإجراءات ضمن التزامات الترخيص والامتثال.
الاقتصاد غير الرسمي والشمول المالي
تشير FATF إلى الاستبعاد المالي والاعتماد على النقد كنقاط ضعف رئيسية. وتعمل دولة الإمارات، من خلال VARA ولوائح رموز الدفع الصادرة عن البنك المركزي، على معالجة هذه المشكلة من خلال تمكين أطر العملات المستقرة المنظمة وتوسيع نطاق مسارات الأصول الرقمية للمدفوعات، بما يعزز الشمول المالي ويحد من المخاطر.
ما وراء دبي: تحول عالمي
يُعدّ تحديث مجموعة العمل المالي جزءًا من حركة أوسع على المستوى العالمي. ففي الولايات المتحدة، يُقدّم المشرّعون قانونَي “العبقرية” و”الوضوح”، وكلاهما مصمّم لتوفير مزيد من اليقين والرقابة على الأصول الرقمية. إلى جانب أطر عمل مثل قانون “الأصول الرقمية والوضوح”، تُشير هذه المبادرات إلى أن الأصول الرقمية لم تعد مجرد صناعة هامشية، بل أصبحت محور السياسة المالية الحديثة.
هذا وتؤكد التحديثات المستمرة لمجموعة العمل المالي، والزخم التشريعي الأميركي، والموقف الاستباقي لقانون “الأصول الرقمية والوضوح” في دبي، جميعها حقيقة واحدة: الجهات التنظيمية حول العالم تُسابق الزمن لمواكبة الابتكار.
قد يكون تحديث قانون “الأصول الرقمية والوضوح” لعام 2025 الصادر عن FATF بمثابة جرس إنذار للعديد من الدول، لكن VARA في دبي يُظهر معنى توقع المخاطر والتصرف المبكر. ومع تقدم الولايات المتحدة أيضًا من خلال قانونَي “العبقرية” و”الوضوح”، من الواضح أن الأصول الرقمية لم تعد تجريبية، بل تُشكّل أساس الأنظمة المالية للمستقبل.
