يكشف جيمي إلكالي كيف تحل العملات المستقرة المشاكل المالية اليومية

جيمي إلكالح ، رئيس التسويق في محفظة Bitget ويزعم أن العملات المشفرة أصبحت بمثابة شريان حياة لمليارات الأشخاص المستبعدين من التمويل التقليدي.

تخيلوا هذا: بائعة متجولة في أكرا تقبل الدفع عبر الهاتف المحمول عند شروق الشمس، وترسل جزءًا من المال إلى والدتها في مدينة أخرى عند الظهر، وتدفع فاتورة الكهرباء قبل حلول الليل، كل ذلك دون حساب مصرفي. هذا ليس خيالًا؛ إنه واقع يومي يعيشه ملايين الأشخاص الذين يستخدمون المحافظ الرقمية، والمدفوعات عبر الهاتف المحمول، وأدوات العملات المشفرة للتنقل في اقتصادات ذات سيولة نقدية محدودة. 

مع ذلك، يُشير البنك الدولي إلى أن 1.3 مليار بالغ حول العالم لا يملكون حسابات مصرفية. حتى في الدول المتقدمة، يعاني الكثيرون من نقص في الخدمات المصرفية، إذ يدفعون رسومًا إضافية لصرف الشيكات، أو تحويل الأموال، أو معالجة الفواتير، وهي خدمات أساسية غالبًا ما يغفل عنها من يملكون حسابات مصرفية كاملة. النقطة الأساسية التي يطرحها إلكالح واضحة: حلول العملات المشفرة المُصممة جيدًا قادرة على سد الثغرات التي فشلت البنوك التقليدية في معالجتها.

من التكهنات إلى أداة البقاء

لسنوات، ارتكزت سمعة العملات الرقمية على التداول والمضاربة. ومع ذلك، يلاحظ إلكالح تغييرًا هادئًا ولكنه مهم: إذ يتزايد اعتمادها بسرعة في المناطق ذات البنية التحتية المالية الأضعف. في هذه المناطق، لا تُعدّ الأصول الرقمية استثمارات فاخرة، بل أدوات مالية أساسية.

بدلاً من محاولة استبدال البنوك التقليدية، تُقدم محافظ العملات المشفرة والعملات المستقرة نظامًا موازيًا، يعمل على مدار الساعة، ولا يتطلب أي أوراق، ويضع التحكم في أيدي المستخدمين. بالنسبة لمن يعيشون على راتب شهري، لا يهدف هذا الوصول إلى تحقيق الأرباح؛ بل إلى توفير وسيلة موثوقة لدفع الإيجار أو إرسال الأموال إلى الوطن بشروطهم الخاصة.

لماذا تركت الخدمات المصرفية التقليدية فجوات؟

صُممت الأنظمة المالية التقليدية خصيصًا للموظفين ذوي الرواتب الثابتة، مع عناوين مستقرة، ووثائق هوية قوية، وسهولة الوصول إلى الفروع. لكن هذا النموذج لا يناسب معظم أنحاء العالم.

تُعدّ التحويلات المالية العابرة للحدود مثالاً بارزاً: إذ يبلغ متوسط ​​الرسوم 6.35% لكل معاملة، مما يُقلل من الدخل المحدود للعمال المهاجرين. قد يضطر سكان الأرياف إلى قطع مسافات طويلة للوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية، بينما تمنع الحواجز اللغوية والأوراق المُعقدة الكثيرين من فتح حسابات مصرفية نهائياً.

لقد أحدثت خدمات الأموال عبر الهاتف المحمول في أفريقيا وجنوب شرق آسيا تحولاً جذرياً في الوصول إلى الخدمات. وتعتمد العملات المشفرة الآن على هذه الشبكات، مما يوسع نطاقها بشكل كبير.

محفظة العملات المشفرة كحساب مصرفي عالمي

يكمن الابتكار الحقيقي في البطاقات المرتبطة بالعملات المشفرة، والتي تُمكّن من إنفاق الأصول الرقمية في أي مكان. تتيح محفظة العملات المستقرة المتصلة ببطاقة الخصم المباشر للمستخدم في مانيلا استلام مدفوعات العملات المستقرة، واستخدام بطاقته في السوبر ماركت، والدفع الفوري بالعملة المحلية.

لا يُضيف هذا الحل الراحة فحسب، بل يُعزز أيضًا المرونة. في البلدان التي تواجه تقلبات في أسعار العملات أو قيودًا على رأس المال، يُمكن للعائلات الاحتفاظ بقيمة أصول مستقرة مرتبطة بالدولار وإجراء معاملات محلية فورًا. وكما يُشير إلكالح، تربط منتجات مثل بطاقة Bitget Wallet Card التمويل الرقمي العالمي بالحياة اليومية، مُوفرةً ميزات تُشبه الخدمات المصرفية لأي شخص لديه هاتف ذكي.

مسار عملي نحو الإدماج

يعتمد توسع العملات المشفرة في الأسواق التي تعاني نقصًا في الخدمات على التطبيق العملي أكثر من الدعاية، مع إعطاء الأولوية للحلول التي تلبي احتياجات المستخدمين. ينبغي أن تعمل المحافظ على أجهزة منخفضة التكلفة وبسرعة إنترنت منخفضة، في حين أن شبكات وكلاء السحب والإيداع، المشابهة لتلك التي غذّت نجاح خدمات الأموال عبر الهاتف المحمول في أفريقيا، تُعدّ أساسية لربط العملات المادية والرقمية.

يُعدّ التسعير المتسق والشفاف أمرًا بالغ الأهمية، لأن تقلبات الرسوم قد تُضعف الثقة. تتطلب العملات المستقرة ضمانات واضحة، مثل احتياطيات شفافة تمامًا وعمليات تدقيق منتظمة، لتعزيز الثقة. ويشير إلكاله إلى نموذج Payfi من محفظة Bitget Wallet كمثال، حيث يجمع بين توفير العملات المستقرة وخيارات الدفع السهلة لتحويل العملات المشفرة من أصل مضاربة إلى مورد مالي حقيقي.

Redefiالوصول المالي

الشمول المالي لا يقتصر على الابتكارات البراقة، بل يتعلق بحل المشكلات التي تُبقي مليارات الأشخاص خارج النظام. لدينا بالفعل الأدوات اللازمة: هواتف ذكية بأسعار معقولة، وتسويات على مدار الساعة، ومدفوعات قابلة للبرمجة، وشبكات بطاقات. يكمن التحدي في تصميم حلول تبدو مألوفة، مع معالجة نقاط الضعف الحقيقية.

تتخيل إلكالح عالمًا يكون فيه الوصول إلى المال متاحًا للجميع: "ينبغي أن يتمتع البائع في نيروبي بنفس المرونة المالية التي يتمتع بها المصرفي في نيويورك"، كما تُجادل. بفضل المزيج المناسب من التنظيم والعملات المستقرة وتصميم يُركز على المستخدم، تُسهم العملات المشفرة في جعل هذا المستقبل واقعًا ملموسًا.

لن يُقاس هذا التحول بأسعار العملات الرقمية أو عناوين الأخبار التقنية، بل بما يُغيّره من حياة يومية. في النهاية، قد يكون أعظم إنجاز للعملات الرقمية هو جعل الاستقلال المالي معيارًا، لا امتيازًا.