Hypotheken- und Refinanzierungszinsen zum 10. Januar 2026: Trumps Pläne treiben die Zinsen unter 6%

Aktuelle Trends bei Hypothekenzinsen

Die Hypothekenzinsen sind erneut unter die 6%-Marke gefallen. Laut aktuellen Daten von Zillow liegt der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek bei 5,91%, während die 15-jährige Festhypothek bei 5,36% liegt. Als Reaktion auf diese Entwicklungen hat Präsident Trump zwei Vorschläge unterbreitet, um die Hypothekenzinsen zu senken: Einer würde institutionellen Investoren den Kauf von Einfamilienhäusern verbieten, der andere sieht vor, dass Fannie Mae und Freddie Mac große Mengen an hypothekenbesicherten Wertpapieren aufkaufen. Diese Initiativen haben zu positiven Bewegungen bei den Zinssätzen geführt.

Aktuelle Hypothekenzinsen

Laut den neuesten Zahlen von Zillow sind dies die aktuellen Hypothekenzinsen:

• 30-jährige Festhypothek: 5,91%
• 20-jährige Festhypothek: 5,83%
• 15-jährige Festhypothek: 5,36%
• 5/1 ARM: 6,17%
• 7/1 ARM: 6,36%
• 30-jährige VA: 5,57%
• 15-jährige VA: 5,21%
• 5/1 VA: 5,36%

Diese Werte stellen nationale Durchschnittswerte dar und sind auf zwei Dezimalstellen gerundet.

Aktuelle Refinanzierungszinsen

Hier sind die heutigen Refinanzierungszinsen, wie von Zillow berichtet:

• 30-jährige Festhypothek: 5,99%
• 20-jährige Festhypothek: 5,75%
• 15-jährige Festhypothek: 5,43%
• 5/1 ARM: 6,39%
• 7/1 ARM: 6,49%
• 30-jährige VA: 5,46%
• 15-jährige VA: 5,13%
• 5/1 VA: 5,44%

Diese Zinssätze sind ebenfalls nationale Durchschnittswerte, auf die nächste Hundertstelstelle gerundet. In der Regel sind Refinanzierungszinsen etwas höher als Kaufzinsen, auch wenn dies nicht immer der Fall ist.

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Nutzen Sie den folgenden Rechner, um abzuschätzen, wie sich die aktuellen Zinssätze auf Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen auswirken könnten.

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30-jährige Festhypotheken: Vorteile und Nachteile

Die Wahl einer 30-jährigen Festhypothek bietet zwei Hauptvorteile: niedrigere monatliche Zahlungen und konstante Zahlungsbeträge. Da das Darlehen über einen längeren Zeitraum gestreckt wird, reduziert sich Ihre monatliche Verpflichtung im Vergleich zu kürzeren Laufzeiten. Außerdem bleibt Ihr Zinssatz während der gesamten Laufzeit unverändert, was für Planbarkeit sorgt – es sei denn, Ihre Gebäudeversicherung oder Grundsteuer ändert sich.

Der Hauptnachteil ist die insgesamt gezahlte Zinslast. Dreißigjährige Darlehen haben im Allgemeinen höhere Zinssätze als kürzere Laufzeiten, und Sie zahlen über die gesamte Laufzeit mehr Zinsen sowohl wegen des höheren Zinssatzes als auch wegen der längeren Rückzahlungsdauer.

15-jährige Festhypotheken: Vorteile und Nachteile

Die Vor- und Nachteile von 15-jährigen Festhypotheken sind im Grunde das Gegenteil der 30-jährigen Variante. Während Ihre monatlichen Zahlungen planbar bleiben, profitieren Sie von einem niedrigeren Zinssatz und zahlen Ihr Haus viel schneller ab – was auf lange Sicht potenziell erhebliche Zinseinsparungen bedeutet.

Der Nachteil ist, dass Ihre monatlichen Zahlungen höher sind, da das Darlehen in der Hälfte der Zeit zurückgezahlt wird.

Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs): Was ist zu beachten?

Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs) beginnen mit einem festen Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum, danach wird der Zinssatz regelmäßig angepasst. Zum Beispiel bleibt bei einem 5/1 ARM der Zinssatz fünf Jahre lang gleich und wird dann jährlich für die restliche Laufzeit angepasst.

Der Hauptvorteil ist ein niedrigerer anfänglicher Zinssatz im Vergleich zu den meisten 30-jährigen Festhypotheken, was zu geringeren Anfangszahlungen führt. Allerdings können Festzinsen manchmal niedriger sein als ARMs, daher ist es wichtig, die Optionen mit Ihrem Kreditgeber zu vergleichen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Das Hauptrisiko ist die Unsicherheit – nach Ablauf der anfänglichen Festzinsperiode kann Ihr Zinssatz steigen, was zu höheren und unvorhersehbaren Zahlungen führt. Wenn Sie planen, vor Beginn der Anpassungsperiode umzuziehen, können Sie von dem niedrigeren Zinssatz profitieren, ohne künftigen Erhöhungen ausgesetzt zu sein.

Ist es ein guter Zeitpunkt, ein Haus zu kaufen?

Im Vergleich zu den letzten Jahren könnte jetzt ein günstiger Zeitpunkt sein, ein Haus zu kaufen. Die Immobilienpreise steigen nicht mehr so stark wie während der Pandemie, was den aktuellen Markt für Käufer stabiler macht. Wenn Sie einen baldigen Umzug in Erwägung ziehen, sind die Marktbedingungen relativ positiv.

Letztlich ist der beste Zeitpunkt für einen Kauf, wenn er zu Ihrer persönlichen Situation passt. Den perfekten Moment am Immobilienmarkt vorherzusagen ist genauso schwierig wie das Timing an der Börse – konzentrieren Sie sich darauf, was am besten zu Ihnen passt.

Häufig gestellte Fragen zu Hypothekenzinsen

Wie hoch ist der aktuelle Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek?

Zillow berichtet, dass der nationale Durchschnitt für eine 30-jährige Hypothek bei 5,91% liegt. Die Zinssätze können je nach Quelle variieren, da unterschiedliche Methoden zur Datenerhebung verwendet werden – Zillow sammelt Zinssätze von seinem Kreditgeber-Marktplatz, während Freddie Mac Antragsdaten verwendet. Die Zinssätze schwanken auch je nach Bundesstaat, Postleitzahl, Kreditgeber, Darlehenstyp und weiteren Faktoren. Es ist daher ratsam, Angebote mehrerer Kreditgeber zu vergleichen.

Werden die Zinssätze wahrscheinlich sinken?

Nicht signifikant. Die Mortgage Bankers Association prognostiziert, dass der 30-jährige Zinssatz bis 2026 bei etwa 6,4% liegen wird. Fannie Mae erwartet, dass die Zinssätze bis ins nächste Jahr über 6% bleiben, mit einem möglichen Rückgang auf 5,9% im vierten Quartal 2026.

Gehen die Hypothekenzinsen derzeit zurück?

Seit Ende Mai sinken die Hypothekenzinsen allmählich. Der Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken lag im Januar über 7%, schwankte mehrere Monate und begann dann ab Ende Mai von 6,89% langsam zu sinken.

Wie qualifiziere ich mich für den niedrigsten Refinanzierungszins?

Einen günstigen Refinanzierungszins erhalten Sie durch ähnliche Schritte wie beim Immobilienkauf: Arbeiten Sie an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit und senken Sie Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI). Auch eine kürzere Laufzeit kann helfen, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, allerdings sind dann die monatlichen Zahlungen höher.