Tasas hipotecarias y de refinanciamiento para el 10 de enero de 2026: Los planes de Trump bajan las tasas por debajo del 6%

Tendencias actuales en las tasas hipotecarias

Las tasas hipotecarias han vuelto a situarse por debajo del 6%. Según datos recientes de Zillow, la tasa promedio para una hipoteca fija a 30 años es del 5,91%, mientras que la opción fija a 15 años se sitúa en el 5,36%. En respuesta a estas tendencias, el presidente Trump ha presentado dos propuestas destinadas a reducir las tasas hipotecarias: una prohibiría a los inversores institucionales comprar viviendas unifamiliares y la otra implicaría que Fannie Mae y Freddie Mac adquieran grandes cantidades de valores respaldados por hipotecas. Estas iniciativas han sido recibidas con movimientos positivos en las tasas.

Últimas tasas hipotecarias

Según las cifras más recientes de Zillow, estas son las tasas hipotecarias predominantes:

• Fija a 30 años: 5,91%
• Fija a 20 años: 5,83%
• Fija a 15 años: 5,36%
• ARM 5/1: 6,17%
• ARM 7/1: 6,36%
• VA a 30 años: 5,57%
• VA a 15 años: 5,21%
• VA 5/1: 5,36%

Estas cifras representan promedios nacionales y están redondeadas a dos decimales.

Tasas de refinanciación actuales

Estas son las tasas de refinanciación de hoy, según informa Zillow:

• Fija a 30 años: 5,99%
• Fija a 20 años: 5,75%
• Fija a 15 años: 5,43%
• ARM 5/1: 6,39%
• ARM 7/1: 6,49%
• VA a 30 años: 5,46%
• VA a 15 años: 5,13%
• VA 5/1: 5,44%

Estas tasas también son promedios nacionales, redondeados al centésimo más cercano. Normalmente, las tasas de refinanciación son un poco más altas que las tasas de compra, aunque no siempre es así.

Calculadora hipotecaria gratuita

Utiliza la calculadora a continuación para estimar cómo las tasas de interés actuales podrían afectar tus pagos hipotecarios mensuales.

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Hipotecas fijas a 30 años: ventajas y desventajas

Optar por una hipoteca fija a 30 años ofrece dos beneficios clave: pagos mensuales más bajos y montos de pago constantes. Como el préstamo se distribuye en un período más largo, tu obligación mensual es menor en comparación con plazos más cortos. Además, tu tasa de interés permanece sin cambios durante todo el préstamo, lo que garantiza previsibilidad—salvo que cambie tu seguro de vivienda o los impuestos a la propiedad.

La principal desventaja es el interés total pagado. Los préstamos a treinta años generalmente tienen tasas de interés más altas que los plazos más cortos, y terminarás pagando más intereses a lo largo de la vida del préstamo debido tanto a la tasa más alta como al período de pago extendido.

Hipotecas fijas a 15 años: pros y contras

Las ventajas y desventajas de las hipotecas fijas a 15 años son esencialmente el reverso de la opción a 30 años. Aunque tus pagos mensuales siguen siendo previsibles, te beneficias de una tasa de interés más baja y pagas tu vivienda mucho antes—lo que potencialmente te ahorra una cantidad significativa en intereses a lo largo del tiempo.

El inconveniente es que tus pagos mensuales serán más altos, ya que el préstamo se paga en la mitad del tiempo.

Hipotecas de tasa ajustable (ARM): qué considerar

Las hipotecas de tasa ajustable (ARM) comienzan con una tasa de interés fija durante un período establecido, después del cual la tasa se ajusta periódicamente. Por ejemplo, una ARM 5/1 mantiene la misma tasa durante cinco años, luego se ajusta anualmente por el resto del plazo.

El principal beneficio es una tasa introductoria más baja en comparación con la mayoría de los préstamos fijos a 30 años, lo que resulta en pagos iniciales reducidos. Sin embargo, a veces las tasas fijas pueden ser más bajas que las ARM, por lo que es importante comparar opciones con tu prestamista antes de tomar una decisión.

El principal riesgo es la incertidumbre—una vez que termina el período fijo inicial, tu tasa podría aumentar, lo que llevaría a pagos más altos e impredecibles. Si planeas mudarte antes de que comience el período de ajuste, podrías beneficiarte de la tasa más baja sin enfrentar aumentos futuros.

¿Es un buen momento para comprar una vivienda?

En comparación con los últimos años, ahora podría ser un momento favorable para comprar una vivienda. Los precios de la vivienda ya no están aumentando como lo hicieron durante la pandemia, lo que hace que el mercado actual sea más estable para los compradores. Si estás considerando mudarte pronto, las condiciones del mercado son relativamente positivas.

En última instancia, el mejor momento para comprar es cuando se ajusta a tus circunstancias personales. Intentar predecir el momento perfecto en el mercado inmobiliario es tan difícil como intentar anticipar el mercado de valores—concéntrate en lo que mejor funcione para ti.

Preguntas frecuentes sobre tasas hipotecarias

¿Cuál es la tasa hipotecaria actual a 30 años?

Zillow informa que el promedio nacional para una hipoteca a 30 años es del 5,91%. Las tasas pueden diferir entre fuentes debido a los distintos métodos de recopilación de datos—Zillow recopila tasas de su mercado de prestamistas, mientras que Freddie Mac utiliza datos de solicitudes de préstamos. Las tasas también fluctúan según el estado, el código postal, el prestamista, el tipo de préstamo y otros factores, por lo que es recomendable comparar ofertas de varios prestamistas.

¿Es probable que disminuyan las tasas de interés?

No significativamente. La Asociación de Banqueros Hipotecarios proyecta que la tasa a 30 años se mantendrá alrededor del 6,4% hasta 2026. Fannie Mae espera que las tasas permanezcan por encima del 6% hasta el próximo año, con una posible disminución al 5,9% para el cuarto trimestre de 2026.

¿Las tasas hipotecarias están en tendencia bajista?

Desde finales de mayo, las tasas hipotecarias han estado disminuyendo gradualmente. La tasa fija a 30 años alcanzó un máximo superior al 7% en enero, fluctuó durante varios meses y luego comenzó un lento descenso desde el 6,89% a finales de mayo.

¿Cómo puedo calificar para la tasa de refinanciación más baja?

Obtener una tasa de refinanciación favorable implica pasos similares a los que tomarías al comprar una vivienda: trabaja en mejorar tu puntaje crediticio y reducir tu razón deuda-ingreso (DTI). Elegir un plazo de préstamo más corto también puede ayudarte a asegurar una tasa más baja, aunque tus pagos mensuales serán más altos.