- El regulador bancario de Nueva York exige ahora a todos los bancos del estado que utilicen análisis de cadenas de bloques para supervisar las transacciones de activos digitales.
- La directiva amplía las obligaciones de cumplimiento más allá de las criptoempresas, instando a los bancos tradicionales a adoptar herramientas como Chainalysis para la detección de riesgos.
Nueva York está empujando a los bancos tradicionales a un mayor cumplimiento de la normativa sobre criptomonedas. El Departamento de Servicios Financieros del estado (NYDFS, por sus siglas en inglés) ha ordenado a todos los bancos autorizados por el estado y a las sucursales extranjeras autorizadas que incorporen el análisis de blockchain a sus programas de riesgo. Las directrices, publicadas el 17 de septiembre, amplían las herramientas que antes estaban dirigidas principalmente a las empresas de monedas virtuales al sector bancario en general.
«A medida que las instituciones bancarias tradicionales se expanden a las actividades de moneda virtual, sus funciones de cumplimiento deben adaptarse, incorporando nuevas herramientas y tecnologías para mitigar riesgos nuevos y diferentes», declaró Harris.
El regulador enmarcó la medida como una adaptación a la actividad real. Los bancos tocan ahora los activos digitales a través de los flujos de clientes y los proyectos gestionados por los bancos. Por tanto, los supervisores esperan que las entidades controlen los monederos, verifiquen las fuentes de fondos de los proveedores de activos virtuales y vigilen la exposición a los riesgos de blanqueo de capitales y sanciones. En la práctica, los bancos recurrirán a proveedores como Chainalysis o Elliptic para rastrear los flujos y detectar anomalías.
El departamento presentó estas medidas como expectativas de supervisión más que como normas formales. Aun así, el aviso es específico. Las empresas deben identificar los riesgos de las contrapartes de terceros, comparar el comportamiento esperado de los clientes con el real y evaluar las propuestas de nuevos productos antes de su lanzamiento.
Las entidades deben adaptar los controles a sus modelos de negocio y actualizarlos a medida que cambien las condiciones. El mensaje es claro: tratar la actividad en la cadena como cualquier otro conjunto de datos financieros: rastrearla, probarla y documentarla.
Las directrices se basan en accionesanteriores de Nueva York . Desde abril de 2022, las empresas de criptomonedas con licencia en el estado han necesitado el rastreo de blockchain para el seguimiento de las transacciones.
Desde diciembre de 2022, los bancos tienen que solicitar autorización previa antes de iniciar actividades nuevas o sustancialmente diferentes relacionadas con las criptomonedas. Juntas, estas medidas forman un enfoque estratificado que se apoya en la telemetría en tiempo real en lugar de rastros de papel a posteriori.
«Las instituciones cubiertas desempeñan un papel fundamental en la protección de la integridad del ecosistema financiero para evitar actividades ilícitas como el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la evasión de sanciones», declaró el departamento en su notificación.
Mientras tanto, Nueva York sigue poniendo el listón muy alto para entrar en el mercado. El régimen de BitLicense sigue siendo estricto, respaldado por un equipo de más de 60 especialistas en AML, prevención del fraude y blockchain.
En 2025, sólo dos empresas -MoonPay y Bullish- obtuvieron licencias. Para los bancos, la lección es práctica: si piensan ofrecer servicios de activos digitales, deben demostrar que pueden ver los flujos, explicarlos y detener los flujos erróneos. Ese es el precio de admisión.
