Les banques britanniques vont tester des dépôts en livres tokenisées alors que les prêteurs explorent les paiements programmables : rapport

Les plus grandes banques britanniques lancent un projet pilote en direct de dépôts en livres sterling tokenisés, faisant progresser les plans visant à transférer l'argent des clients sur des rails programmables après que le gouverneur de la Bank of England, Andrew Bailey, a exhorté le secteur à privilégier la tokenisation plutôt qu'à émettre leurs propres stablecoins.

Le groupe professionnel UK Finance a déclaré que Barclays, HSBC, Lloyds Banking Group, NatWest, Nationwide et Santander effectueront de vraies transactions dans le cadre du projet pilote, qui débute vendredi et devrait se poursuivre jusqu'à la mi-2026.

UK Finance a précisé que la plateforme est conçue pour l'interopérabilité entre les nouvelles formes de monnaie numérique et les systèmes de paiement. Elle proposera la tokenisation en tant que service, permettant aux institutions dépourvues de capacités internes de participer. Un webinaire public le 6 octobre fournira plus de détails à mesure de l'avancement du projet pilote.

Le projet testera trois cas d'utilisation : les paiements de personne à personne sur les places de marché en ligne avec des contrôles de fraude renforcés, les processus de refinancement hypothécaire pour accélérer les transactions immobilières et réduire la fraude, et le règlement d'actifs numériques afin de connecter l'argent client tokenisé à des actifs tokenisés.

S'appuyant sur les phases précédentes du Regulated Liability Network (RLN), cette initiative vise à maintenir l'argent des banques commerciales dans le système réglementé tout en introduisant la programmabilité et un règlement plus rapide. Le soutien technologique et en conseil est assuré par Quant, EY et Linklaters.

Les dépôts tokenisés sont des représentations numériques de l'argent des banques commerciales. Contrairement aux stablecoins, ils s'inscrivent pleinement dans la réglementation bancaire existante et les régimes de protection des dépôts. Ce projet pilote s'inscrit dans le cadre de l'élaboration de règles plus larges au Royaume-Uni. Auparavant, la Financial Conduct Authority avait indiqué qu'elle prévoyait de finaliser les règles sur les stablecoins en 2026, tandis que la Bank of England a précisé que les banques pouvaient expérimenter les dépôts tokenisés dans le cadre réglementaire actuel.