Une jeune femme de 20 ans a réclamé le prix de la loterie, et ses actions suivantes sont rapidement devenues virales en ligne.

La décision d'une jeune Canadienne à la loterie suscite l'effervescence en ligne

Une Canadienne de 20 ans, Brenda Aubin-Vega, est récemment devenue le centre de l'attention en ligne après avoir gagné à la loterie et fait un choix surprenant : au lieu d’opter pour un paiement unique et non imposable de 1 million de dollars, elle a choisi une rente qui lui verse 1 000 dollars chaque semaine pour le reste de sa vie. Cette décision, qui va à l’encontre de la préférence de la plupart des gagnants de loterie, a déclenché un large débat et suscité des commentaires de nombreuses personnes, dont le fondateur de Binance, Changpeng Zhao.

Comprendre le paiement unique vs la rente

Avant de prendre une décision sur la manière de recevoir ses gains à la loterie, il est important de connaître la différence entre les deux principales options :

• Paiement unique : Il s'agit d'un versement en espèces en une seule fois, représentant généralement la valeur actuelle du jackpot au moment du tirage.
• Rente : Cette option propose des paiements réguliers sur une période déterminée ou à vie. Par exemple, aux États-Unis, les rentes Mega Millions et Powerball sont versées sur 30 ans, chaque paiement annuel augmentant de 5 %.

Certains craignent qu’en choisissant une rente, ils risquent de ne pas recevoir la totalité du montant si quelque chose leur arrive, mais tout paiement restant peut généralement être transmis aux héritiers. De plus, les gagnants ou leurs bénéficiaires peuvent souvent vendre les paiements de rente restants pour obtenir un paiement unique s'ils le souhaitent.

Que décident la plupart des gagnants ?

Selon une étude menée en 2011 portant sur les gagnants du Powerball entre 2003 et 2009, plus de 93 % ont choisi le paiement unique.

Lerynne West réclame un jackpot Powerball de 343,9 millions de dollars, le plus important de l’histoire de l’Iowa, le 5 novembre 2018.

Le paiement unique est-il toujours préférable ?

De nombreux commentateurs en ligne affirment que le paiement unique est la décision la plus judicieuse, car il permet aux gagnants d’investir eux-mêmes l’argent — avec la possibilité de gagner plus que ce que fournirait une rente. Par exemple, le S&P 500 a historiquement rapporté en moyenne environ 10 % par an, dividendes inclus.

Zhao de Binance a suggéré dans un post sur les réseaux sociaux qu’Aubin-Vega aurait eu intérêt à prendre le million de dollars d’emblée et à l’investir dans le bitcoin, affirmant qu’elle pourrait ainsi dépenser 1 000 dollars par semaine indéfiniment tout en conservant plusieurs millions.

Cependant, certains experts financiers mettent en garde contre les risques liés à l’investissement d’un tel montant, le marché boursier pouvant traverser des périodes de déclin qui pourraient éroder les gains.

La « malédiction de la loterie » et les écueils financiers

Un autre facteur à prendre en compte est la fameuse « malédiction de la loterie ». Comme le souligne Dan White, fondateur et PDG de Daniel A. White & Associates, de nombreux gagnants dilapident leur fortune à travers de mauvais investissements, des jeux d’argent ou des dépenses inconsidérées.

L’American Bankruptcy Institute (ABI) rapporte que les gagnants de loterie sont plus susceptibles que la population générale de déposer le bilan dans les trois à cinq ans suivant leur gain. Certaines estimations suggèrent que jusqu’à 70 % des gagnants finissent par faire faillite, bien que des chiffres plus prudents situent ce taux autour de 33 %.

L’ABI conclut qu’une part significative des gagnants de loterie finit par se retrouver devant un tribunal de faillite.

Les rentes sont-elles un meilleur choix ?

Les auteurs de l’étude de 2011 soutiennent que, notamment aux États-Unis, les rentes sont souvent la meilleure option financière en raison de la lourde fiscalité sur les paiements uniques. Ils notent que les bénéficiaires d’un paiement unique font face à une grosse facture fiscale initiale, et que tout gain d’investissement est taxé de manière similaire aux paiements de rente. Au fil du temps, les bénéficiaires d’une rente peuvent en réalité recevoir un montant total supérieur à ceux qui choisissent le paiement unique.

Par exemple, si Aubin-Vega vit jusqu’à 85 ans, elle percevra plus de 3,3 millions de dollars au total grâce à sa rente, contre 1 million de dollars pour le paiement unique — avant ajustement pour l’inflation.

Les experts soulignent également que les rentes peuvent aider les gagnants à éviter l’attention indésirable des escrocs et des opportunistes. L’ABI recommande aux gagnants d’envisager de recevoir leurs gains par versements et de garder un profil bas afin de réduire le risque d’être ciblé. Continuer à travailler peut également aider les gagnants à garder les pieds sur terre et à éviter les excès de dépenses.

Comment décider ?

Les conseillers financiers insistent sur le fait que le meilleur choix dépend des circonstances individuelles. Lors de l’évaluation de vos options, tenez compte des éléments suivants :

• Âge et santé : Pour les gagnants plus âgés, le paiement unique peut avoir plus de sens, car il leur permet d’utiliser ou de distribuer leurs gains de leur vivant.
• Tolérance au risque et objectifs financiers : Êtes-vous à l’aise avec les risques liés à l’investissement d’une grosse somme, ou préférez-vous la sécurité de paiements garantis ?
• Habitudes personnelles : Êtes-vous discipliné avec l’argent, ou avez-vous tendance à dépenser impulsivement ?

Lauren Wybar, cadre supérieure en gestion de patrimoine chez Vanguard, conseille : « Gagner à la loterie est grisant, mais une planification minutieuse est essentielle pour transformer cet enthousiasme en sécurité financière durable. »

Elle recommande de prendre le temps de réfléchir à ses objectifs à court et à long terme, et de consulter des professionnels de confiance pour élaborer une stratégie de gestion de ce nouveau patrimoine.

Medora Lee est journaliste spécialisée dans l’argent, les marchés et les finances personnelles pour USA TODAY.

Publié à l’origine par USA TODAY : Une jeune de 20 ans a gagné à la loterie. Sa décision suivante a attiré les critiques sur les réseaux sociaux.