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BNY Mellon a transféré des dépôts bancaires sur des rails blockchain, ouvrant la voie à un règlement institutionnel 24h/24 et 7j/7.
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Ripple, Citadel et ICE font partie des premiers acteurs majeurs à utiliser les dépôts tokenisés de BNY.
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Les banques construisent des systèmes monétaires on-chain alors que la tokenisation s’intègre aux marchés réels.
La Bank of New York Mellon est entrée dans la course aux dépôts tokenisés.
La banque, qui détient 57,8 billions de dollars d’actifs en conservation, a annoncé vendredi que ses clients peuvent désormais transférer des dépôts via des rails blockchain. Ces dépôts on-chain servent de collatéral, pour les transactions de marge et les paiements, BNY visant une exploitation 24h/24 et 7j/7.
Les premiers utilisateurs comprennent Intercontinental Exchange (propriétaire de la Bourse de New York), Citadel Securities, DRW Holdings, Ripple Prime, le gestionnaire d’actifs Baillie Gifford et la société de stablecoin Circle.
« Il s’agit vraiment de connecter l’infrastructure bancaire traditionnelle et les institutions bancaires traditionnelles avec les nouveaux rails numériques et les participants de l’écosystème digital, d’une manière dans laquelle les institutions ont confiance, » a déclaré Carolyn Weinberg, directrice des produits et de l’innovation chez BNY.
Comment fonctionnent les dépôts tokenisés
Les dépôts tokenisés diffèrent des stablecoins sur un point clé. Les stablecoins sont adossés à des réserves comme des espèces ou de la dette publique à court terme. Les dépôts tokenisés restent au sein même du système bancaire et peuvent générer des intérêts.
Ce lancement fait suite à l’adoption du GENIUS Act, qui établit les règles pour les stablecoins aux États-Unis.
Pourquoi cela compte pour des marchés 24h/24 et 7j/7
Les dépôts basés sur la blockchain pourraient jouer un rôle clé dans les titres tokenisés, agissant comme couche de règlement pour des actifs tels que les actions et les obligations.
ICE prévoit de supporter les dépôts tokenisés dans ses chambres de compensation alors qu’elle se prépare à un trading continu. Le PDG Jeffrey Sprecher a déjà indiqué que la tokenisation pourrait aider à augmenter les volumes d’échange en permettant une gestion du collatéral en continu.
BNY a également mis en avant les transactions programmables, qui permettent aux transferts de s’exécuter automatiquement lorsque certaines conditions sont remplies, comme la libération d’un collatéral une fois une obligation de prêt remplie.
Les banques affluent
BNY rejoint une liste grandissante. JPMorgan a lancé JPM Coin pour ses clients institutionnels en novembre. HSBC prévoit d’étendre son service de dépôts tokenisés aux États-Unis et aux Émirats arabes unis au premier semestre de cette année.
Au Royaume-Uni, Barclays a récemment investi dans Ubyx, une start-up américaine développant des systèmes de compensation pour dépôts tokenisés. UBS, PostFinance et Sygnum Bank ont réalisé des tests basés sur Ethereum, tandis que Swift construit une infrastructure de règlement on-chain.
