BLOOM Protocol : un protocole décentralisé d’identité et de scoring de crédit

Bonjour à tous, amis ! Aujourd’hui, parlons d’un projet blockchain appelé **BLOOM Protocol**. Dans le monde des cryptos, les noms de projets peuvent parfois se ressembler, donc nous allons nous concentrer sur celui qui vise à révolutionner le système de notation de crédit grâce à la blockchain : **BLOOM Protocol**, lancé vers 2017, avec l’émission du jeton **BLT**. Attention, il existe peut-être d’autres projets au nom similaire, mais c’est bien celui-ci que nous présentons aujourd’hui.

Qu’est-ce que BLOOM Protocol

Imaginez que votre historique de crédit soit comme un passeport valable uniquement dans votre pays d’origine. Lorsque vous déménagez à l’étranger, ce passeport ne sert plus à rien et vous devez recommencer à bâtir votre crédit. C’est ce problème que BLOOM Protocol souhaite résoudre. Il s’agit d’un protocole de notation de crédit décentralisé, qui vise à créer sur la blockchain un système d’identité et d’historique de crédit universel, contrôlé par l’utilisateur.

Le public cible de ce projet, ce sont les personnes qui ont du mal à accéder aux services de crédit dans le système financier traditionnel, comme les 3 milliards de personnes dans le monde sans compte bancaire ni score de crédit, ou celles dont l’historique de crédit ne peut être transféré lors d’un déménagement international. BLOOM Protocol souhaite, via un écosystème standardisé et programmable, permettre à chacun d’accéder à des services de crédit partout, à tout moment, en toute sécurité.

Son fonctionnement central est le suivant : l’utilisateur crée d’abord une identité numérique mondiale sécurisée via **BloomID**. Ensuite, ses activités d’emprunt et d’historique de remboursement sont enregistrées dans **BloomIQ**, le registre de crédit. Enfin, sur la base de ces informations, le système génère un **BloomScore**, une note de crédit décentralisée, semblable au score FICO traditionnel, mais plus transparente et portable. Avec ce BloomScore, l’utilisateur peut solliciter des prêts auprès d’institutions financières traditionnelles ou de prêteurs d’actifs numériques.

Vision et proposition de valeur du projet

La vision de BLOOM Protocol est de « transformer radicalement » le secteur du risque de crédit, en créant un dossier de crédit global et inclusif grâce à l’authentification d’identité et à la notation de crédit sur la blockchain. Sa proposition de valeur centrale repose sur :

• Résolution des problèmes fondamentaux :
  • Problème du crédit transfrontalier : Les historiques de crédit traditionnels ne sont pas transférables d’un pays à l’autre, obligeant les gens à repartir de zéro. BLOOM Protocol vise à rendre le crédit portable à l’échelle mondiale.
  • Évaluation du crédit obsolète : Les systèmes de crédit classiques reposent sur des données historiques et sont peu adaptés aux « nouveaux venus » sans antécédents d’emprunt, notamment parmi les minorités, les personnes non bancarisées et les jeunes. BLOOM Protocol permet aux utilisateurs de bâtir un crédit même sans historique traditionnel.
  • Risque de vol d’identité : Les demandes de prêt classiques exigent la divulgation de nombreuses données personnelles, augmentant le risque de vol d’identité. BLOOM Protocol réduit l’exposition des données grâce à l’authentification décentralisée.
  • Manque de concurrence dans l’écosystème du scoring : Les données de crédit sont souvent monopolisées par quelques institutions, ce qui entraîne des coûts élevés et une mauvaise expérience utilisateur. BLOOM Protocol introduit de la concurrence pour réduire les frais et améliorer l’expérience d’emprunt.
• Différences avec les projets similaires : BLOOM Protocol met l’accent sur la décentralisation, le contrôle des données par l’utilisateur et la portabilité mondiale du crédit grâce à la blockchain.

Caractéristiques techniques

La base technologique de BLOOM Protocol est la blockchain, construite sur **Ethereum** et **IPFS (InterPlanetary File System)**.

• Architecture technique :
  • BloomID (authentification d’identité) : Un système pour créer une identité numérique mondiale sécurisée. Il permet aux prêteurs d’offrir des prêts conformes à l’échelle mondiale, tout en évitant aux emprunteurs de surexposer leurs données. Imaginez-le comme une carte d’identité numérique mondiale, détenue par vous-même.
  • BloomIQ (registre de crédit) : Ce système enregistre et suit les obligations de dettes actuelles et passées associées à un BloomID. C’est comme une agence de crédit décentralisée, mais dont vous contrôlez les données.
  • BloomScore (notation de crédit) : Un indicateur de la solvabilité du consommateur. Il s’agit d’un score décentralisé, similaire au FICO ou VantageScore, mais avec un modèle actualisé, mieux adapté à la réalité de l’utilisateur.
• Mécanisme de consensus : BLOOM Protocol étant construit sur Ethereum, il s’appuie sur le mécanisme de consensus sous-jacent d’Ethereum pour garantir la sécurité et l’immutabilité des transactions.

Tokenomics

Le jeton natif de BLOOM Protocol est le **BLT (Bloom Token)**.

• Symbole du jeton : BLT
• Blockchain d’émission : Ethereum
• Quantité totale ou mécanisme d’émission : L’offre initiale prévue était de 150 millions de BLT, avec un plafond fixe annoncé.
• Utilité du jeton :
  • Participation à la gouvernance : À ses débuts, les détenteurs de BLT pouvaient voter sur les propositions liées au développement du projet.
  • Participation à l’écosystème : Le jeton BLT vise à encourager la participation à l’écosystème, par exemple, l’influence des prêteurs, des évaluateurs de données et des emprunteurs peut dépendre du nombre de BLT détenus.
  • Paiement des frais de protocole : Sert à payer toutes les transactions effectuées sur le protocole.
• Répartition et déblocage des jetons : Lors de l’ICO de fin 2017-début 2018, BLOOM Protocol a levé environ 30,9 millions de dollars. Selon le plan initial, 50 % des jetons ont été distribués lors de la vente, 40 % conservés par l’équipe pour les dépenses à long terme et les mises à jour du réseau, et 10 % attribués aux conseillers, prêteurs et partenaires.

Équipe, gouvernance et financement

• Membres clés et caractéristiques de l’équipe : BLOOM Protocol a été fondé en août 2017 par des ingénieurs de Stanford. Les membres clés incluent les cofondateurs Jesse Leimgruber, Ryan Faber et Alain Meier, ainsi que le CEO Geoffrey Arone et le CTO Isaac Patka. L’équipe est reconnue pour son expérience dans le domaine de l’identité et de la réputation.
• Mécanisme de gouvernance : À ses débuts, les détenteurs de BLT avaient le droit de voter sur les propositions d’évolution du projet. Le projet a également rejoint la Decentralized Identity Foundation (DIF), qui œuvre à l’élaboration de standards unifiés pour l’identification et la vérification d’identité.
• Treasury et financement : BLOOM Protocol a levé environ 30,9 millions de dollars lors de son ICO.

Feuille de route

BLOOM Protocol a connu plusieurs jalons et étapes clés :

• Événements et jalons historiques :
  • Août 2017 : Création du projet, planification de l’écosystème et rédaction des smart contracts.
  • Septembre 2017 : Début de la promotion du projet.
  • Octobre 2017 : Annonce de la vente publique de jetons.
  • Novembre 2017 à janvier 2018 : Première ICO, levée d’environ 30,9 millions de dollars.
  • Partenariat avec TransUnion : Collaboration avec TransUnion, l’une des trois principales agences de crédit américaines, pour fournir des fonctionnalités de surveillance du crédit.
  • Adhésion à la DIF : Le projet rejoint la Decentralized Identity Foundation (DIF).
  • Août 2022 : La SEC américaine accuse BLOOM Protocol, LLC d’ICO non enregistrée, aboutissant à un règlement.
• Principales étapes futures (selon le whitepaper et les documents initiaux) :
  • Phase 1 : Permettre aux utilisateurs d’inviter des amis sur le réseau via des BLT et de voter sur les propositions de développement précoce.
  • Phase 2 : Déploiement d’applications permettant aux utilisateurs de vérifier leur identité et d’associer leur BloomID, de confirmer leurs informations et d’ajouter des données pour influencer leur score de crédit.
  • BloomCard : Prévoit de lancer une carte de crédit sur blockchain, permettant aux utilisateurs de dépenser des actifs crypto comme de la monnaie fiduciaire et de bâtir leur BloomScore.
  • Acquisition active d’utilisateurs et cas d’usage réels : L’équipe a annoncé vouloir acquérir activement des utilisateurs et maximiser les applications concrètes du protocole BLOOM.

Rappels sur les risques courants

Tout projet blockchain comporte des risques, BLOOM Protocol n’y fait pas exception. Voici quelques risques courants à considérer :

• Risques de conformité et d’exploitation :
  • Défis réglementaires : Le risque le plus notable est l’accusation portée par la SEC américaine en août 2022, estimant que l’ICO du BLT constituait une émission de titres non enregistrée. BLOOM Protocol a finalement accepté de payer une amende, d’enregistrer son jeton comme titre et d’offrir un remboursement aux investisseurs de l’ICO. Cela montre que le projet fait face à d’importants défis réglementaires, avec un impact profond sur son développement.
  • Adoption par le marché : Malgré une vision ambitieuse, convaincre les utilisateurs mondiaux, notamment dans les pays en développement, d’adopter une nouvelle plateforme de crédit nécessite beaucoup d’éducation et de promotion.
  • Effet de réseau : Le succès du projet dépend fortement d’un effet de réseau puissant, c’est-à-dire d’un nombre suffisant d’utilisateurs et de prêteurs pour en révéler la valeur.
• Risques techniques et de sécurité :
  • Risque des smart contracts : En tant que projet blockchain, la sécurité des smart contracts est cruciale. Toute faille pourrait entraîner une perte de fonds ou une panne du système.
  • Confidentialité et sécurité des données : Bien que le projet vise à renforcer la confidentialité, la gestion de données sensibles d’identité et de crédit exige le plus haut niveau de sécurité.
• Risques économiques :
  • Volatilité du jeton : Le prix du BLT peut être fortement influencé par le sentiment du marché, l’avancement du projet et l’environnement réglementaire, avec une volatilité élevée.
  • Concurrence : Les agences de notation traditionnelles et les nouveaux projets DeFi investissent le secteur du crédit, BLOOM Protocol fait donc face à une concurrence intense.

Checklist de vérification

• Adresse du contrat sur l’explorateur : Le contrat du jeton BLT sur Ethereum est
  0x107c4504cd79c5d2696ea0030a8dd4e92601b82e
  . Vous pouvez consulter ses transactions et détenteurs sur Etherscan ou d’autres explorateurs.
• Activité sur GitHub : Les informations sur un dépôt GitHub actif et direct pour le projet de scoring de crédit BLOOM Protocol ne sont pas clairement identifiées dans les recherches publiques. Il existe certains dépôts liés à “Bloom Credit”, mais leur lien direct et leur activité avec le protocole d’origine nécessitent une vérification supplémentaire. Cela pourrait être lié à l’action réglementaire de la SEC en 2022.

Résumé du projet

BLOOM Protocol est un projet blockchain lancé en 2017, visant à révolutionner le secteur mondial du scoring de crédit via des systèmes décentralisés d’authentification d’identité (BloomID), d’enregistrement de crédit (BloomIQ) et de notation de crédit (BloomScore). Son objectif principal est d’offrir un dossier de crédit portable et contrôlé par l’utilisateur à des milliards de personnes privées de services de crédit traditionnels, tout en résolvant les problèmes de portabilité internationale, d’accès pour les “nouveaux venus” et de risque de vol d’identité. Le projet est construit sur Ethereum et IPFS, et a émis le jeton BLT pour la gouvernance et la participation à l’écosystème.

Cependant, en août 2022, le projet a été accusé par la SEC d’ICO non enregistrée, aboutissant à un règlement, une amende et une offre de remboursement aux investisseurs. Cet événement a eu un impact majeur sur son développement ultérieur. Malgré une vision innovante, les défis réglementaires, la difficulté d’adoption et la concurrence avec d’autres projets similaires sont des enjeux clés à relever.

Veuillez noter que ces informations constituent une présentation et une analyse objectives du projet BLOOM Protocol, et ne sont en aucun cas un conseil en investissement. Le marché des cryptomonnaies est très volatil et risqué ; faites toujours vos propres recherches (DYOR) et prenez vos décisions avec prudence.