Un rapporto dell'OCC rileva che le principali banche statunitensi hanno escluso le aziende crypto a causa del rischio reputazionale

Quickbreakdown

• L'OCC ha pubblicato risultati preliminari secondo cui nove delle principali banche statunitensi hanno limitato i servizi finanziari a specifici settori legali, inclusa l'industria delle criptovalute.
• Questa pratica, nota come “debanking”, consisteva nel rifiutare servizi o applicare controlli più severi basandosi sul rischio reputazionale piuttosto che su un rischio finanziario oggettivo.
• Il Comptroller Jonathan Gould ha dichiarato che le azioni delle banche costituiscono un uso inappropriato delle loro licenze concesse dal governo, e l'OCC si è impegnato a indagare.

L'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ha pubblicato un rapporto preliminare che indica che le nove maggiori banche statunitensi hanno imposto restrizioni nell'offerta di servizi finanziari a vari settori legali, in particolare alle aziende di criptovalute. Questa pratica, comunemente chiamata “debanking”, si è verificata tra il 2020 e il 2023, periodo durante il quale le banche hanno rifiutato di offrire servizi o hanno sottoposto i clienti a controlli superiori ai rischi finanziari effettivi. I risultati dell'OCC suggeriscono che le banche spesso hanno applicato il debanking a interi settori sulla base di classificazioni generali, piuttosto che su un'analisi individuale, oggettiva e basata sul rischio.

L'OCC è impegnato a porre fine agli sforzi che strumentalizzano la finanza. Leggi i risultati preliminari dell'OCC dalla sua revisione di vigilanza sulle attività di debanking presso le nove maggiori banche nazionali. pic.twitter.com/XWfbCheo91

— OCC (@USOCC) 10 dicembre 2025

Il Comptroller of the Currency Jonathan Gould ha descritto l'attuazione di queste politiche da parte delle banche come “spiacevole”, sottolineando che si è trattato di un uso inappropriato delle licenze e del potere di mercato concessi dal governo. Il rapporto ha rilevato che i settori che hanno incontrato le maggiori difficoltà nell'ottenere servizi bancari includono petrolio e gas, aziende di armi da fuoco, produttori di tabacco e sigarette elettroniche e, in modo critico, le aziende di criptovalute. Molte delle politiche bancarie sono state rese pubbliche e collegate a obiettivi ambientali, sociali e di governance (ESG), con alcune istituzioni che hanno anche intensificato le revisioni in risposta a una copertura mediatica negativa.

Il regolatore risponde alle accuse della Camera e al debanking illecito

La revisione dell'OCC è stata inizialmente avviata a seguito di un ordine esecutivo per indagare sulle banche che avrebbero potuto escludere clienti sulla base di convinzioni politiche o religiose, o per aver svolto determinate attività, come le criptovalute. Dopo la pubblicazione di un rapporto della maggioranza dello staff della House Financial Services Committee che denunciava una campagna “Chokepoint 2.0” dal 2021 all'inizio del 2025 per scoraggiare le banche dal servire le aziende di asset digitali, il Comptroller Gould ha in gran parte concordato con la premessa centrale.

Il rapporto della Camera sosteneva che una serie di dichiarazioni politiche interagenzia, programmi di supervisione e linee guida contabili avessero creato incertezza legale e aumentato il “rischio reputazionale” per le banche che servivano aziende di asset digitali. L'effetto cumulativo di queste azioni avrebbe portato ad almeno 30 chiusure di conti e a un effetto dissuasivo che ha spinto l'innovazione all'estero, limitando l'accesso dei consumatori statunitensi a sistemi di pagamento regolamentati. L'OCC ora si impegna a indagare sul ruolo delle maggiori banche nel debanking dei clienti di asset digitali, con l'intenzione dichiarata di ritenere le istituzioni responsabili per qualsiasi debanking illecito.

Cambio regolamentare più ampio contro il rischio reputazionale

L'OCC rimuoverà i riferimenti al “rischio reputazionale” dalle sue linee guida e, insieme alla FDIC, proporrà di eliminarlo dai programmi di supervisione. L'agenzia ha inoltre promesso di garantire che l'accesso ai servizi finanziari sia basato su analisi oggettive e basate sul rischio. Questo cambiamento segue il ritiro da parte di OCC, FDIC e Federal Reserve delle precedenti dichiarazioni sui “rischi crypto” e la pubblicazione di una nuova dichiarazione a luglio che ha ridefinito la gestione del rischio senza scoraggiamenti generalizzati.

Nel frattempo, Sergey Nazarov, co-fondatore di Chainlink, mantiene una ferma convinzione che la finanza decentralizzata (DeFi) abbia attualmente circa il 30% di adozione globale e sia sulla buona strada per raggiungere la piena adozione entro il 2030. Egli afferma criticamente che la chiarezza normativa, soprattutto da parte del governo degli Stati Uniti, è il catalizzatore fondamentale per gli investitori istituzionali. Questa chiarezza è necessaria per costruire fiducia, consentendo loro di investire capitali significativi nei protocolli DeFi. Perché questa integrazione mainstream avvenga, Nazarov sottolinea la necessità di progressi cruciali nell'automazione della conformità e nel miglioramento delle infrastrutture per flussi di capitale efficienti.

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