Una ventenne ha reclamato il premio della lotteria e le sue azioni successive sono rapidamente diventate virali online.

La decisione di una giovane canadese sulla lotteria scatena discussioni online

Brenda Aubin-Vega, una donna canadese di 20 anni, è recentemente diventata il centro dell’attenzione online dopo aver vinto la lotteria e aver preso una decisione sorprendente: invece di optare per un pagamento unico e senza tasse di 1 milione di dollari, ha scelto una rendita vitalizia che le garantisce 1.000 dollari ogni settimana per il resto della sua vita. Questa scelta, in controtendenza rispetto alla preferenza della maggior parte dei vincitori della lotteria, ha acceso un acceso dibattito e attirato commenti da molti, incluso il fondatore di Binance Changpeng Zhao.

Comprendere pagamento unico vs. rendita

Prima di prendere una decisione su come ricevere la vincita della lotteria, è importante conoscere la differenza tra le due opzioni principali:

• Pagamento unico: Si tratta di un pagamento in contanti una tantum, che solitamente rappresenta il valore attuale del jackpot al momento dell’estrazione.
• Rendita: Questa opzione prevede pagamenti regolari per un periodo stabilito o per tutta la vita. Ad esempio, negli Stati Uniti, le rendite di Mega Millions e Powerball vengono pagate in 30 anni, con ogni pagamento annuale che aumenta del 5%.

Sebbene alcuni temano che scegliere una rendita significhi rischiare di non ricevere l’intero importo in caso di imprevisti, eventuali pagamenti residui possono generalmente essere trasmessi agli eredi. Inoltre, i vincitori o i loro beneficiari possono spesso vendere i pagamenti residui della rendita per ottenere un pagamento unico, se lo desiderano.

Cosa decidono la maggior parte dei vincitori?

Secondo uno studio condotto nel 2011 che ha analizzato i vincitori di Powerball dal 2003 al 2009, oltre il 93% ha scelto il pagamento unico.

Lerynne West riscuote un jackpot Powerball di 343,9 milioni di dollari, il più grande nella storia dell’Iowa, il 5 novembre 2018.

È sempre meglio scegliere il pagamento unico?

Molti commentatori online sostengono che il pagamento unico sia la scelta più intelligente, poiché consente ai vincitori di investire autonomamente il denaro—guadagnando potenzialmente più di quanto offrirebbe la rendita. Ad esempio, l’S&P 500 ha storicamente prodotto un rendimento medio annuo di circa il 10%, dividendi compresi.

Zhao di Binance ha suggerito in un post sui social media che Aubin-Vega avrebbe fatto meglio a prendere subito il milione di dollari e investirlo in bitcoin, affermando che avrebbe potuto spendere 1.000 dollari a settimana all’infinito e avere comunque milioni di dollari residui.

Tuttavia, alcuni esperti finanziari avvertono che investire una somma ingente comporta rischi, poiché il mercato azionario può attraversare periodi di ribasso che potrebbero erodere la vincita.

La “maledizione della lotteria” e i rischi finanziari

Un altro aspetto da considerare è la cosiddetta “maledizione della lotteria”. Come sottolinea Dan White, fondatore e CEO di Daniel A. White & Associates, molti vincitori perdono le proprie fortune a causa di investimenti sbagliati, gioco d’azzardo o spese sconsiderate.

L’American Bankruptcy Institute (ABI) riporta che i vincitori della lotteria hanno maggiori probabilità rispetto alla popolazione generale di dichiarare fallimento entro tre-cinque anni dalla vincita. Alcune stime suggeriscono che fino al 70% dei vincitori finisca per dichiarare bancarotta, anche se cifre più prudenti indicano un tasso intorno al 33%.

L’ABI conclude che una parte significativa dei vincitori della lotteria finisce infine in tribunale per bancarotta.

Le rendite sono la scelta più intelligente?

Gli autori dello studio del 2011 sostengono che, soprattutto negli Stati Uniti, le rendite siano spesso l’opzione finanziaria migliore a causa delle pesanti tasse applicate sui pagamenti unici. Notano che i beneficiari del pagamento unico affrontano un’ingente tassa iniziale e che eventuali guadagni sugli investimenti sono tassati in modo simile alle rendite. Nel tempo, i destinatari di una rendita possono in realtà ricevere un importo totale superiore rispetto a chi sceglie il pagamento unico.

Ad esempio, se Aubin-Vega dovesse vivere fino a 85 anni, raccoglierebbe oltre 3,3 milioni di dollari complessivi dalla sua rendita, rispetto al milione di dollari del pagamento unico—prima di considerare l’inflazione.

Gli esperti sottolineano anche che le rendite possono aiutare i vincitori a evitare attenzioni indesiderate da parte di truffatori e opportunisti. L’ABI raccomanda ai vincitori di valutare il pagamento in rate e di mantenere un basso profilo per ridurre il rischio di diventare bersagli. Continuare a lavorare può inoltre aiutare i vincitori a rimanere con i piedi per terra e ad evitare spese eccessive.

Come dovresti decidere?

I consulenti finanziari sottolineano che la scelta migliore dipende dalle circostanze individuali. Quando valuti le tue opzioni, considera i seguenti aspetti:

• Età e salute: Per i vincitori più anziani, potrebbe avere più senso optare per il pagamento unico, così da poter utilizzare o distribuire la vincita durante la propria vita.
• Tolleranza al rischio e obiettivi finanziari: Ti senti a tuo agio con i rischi legati all’investimento di una grossa somma, o preferisci la sicurezza dei pagamenti garantiti?
• Abitudini personali: Sei disciplinato con il denaro, o tendi a spendere impulsivamente?

Lauren Wybar, dirigente senior della gestione patrimoniale presso Vanguard, consiglia: “Vincere la lotteria è emozionante, ma una pianificazione accurata è essenziale per trasformare quell’entusiasmo in sicurezza finanziaria duratura”.

Raccomanda di prendersi del tempo per riflettere sia sugli obiettivi a breve che a lungo termine, e di consultare professionisti finanziari di fiducia per elaborare una strategia di gestione della nuova ricchezza.

Medora Lee è una giornalista che si occupa di denaro, mercati e finanza personale per USA TODAY.

Pubblicato originariamente da USA TODAY: Una ventenne ha vinto la lotteria. La sua scelta successiva ha attirato critiche sui social media.