Tassi di HELOC e prestiti su patrimonio immobiliare al 9 gennaio 2026: i HELOC raggiungono un nuovo minimo storico

Tendenze Attuali dei Tassi sui Prestiti con Garanzia Immobiliare e HELOC

Recentemente, il tasso medio per le linee di credito garantite da immobili (HELOC) è sceso al livello più basso da oltre un anno. Anche i tassi dei prestiti con garanzia immobiliare hanno subito un lieve calo rispetto al mese scorso.

• Scopri come vengono determinati i tassi d’interesse per HELOC e prestiti con garanzia immobiliare e quanto potresti pagare.

Ultimi Tassi HELOC e Prestiti con Garanzia Immobiliare – 9 gennaio 2026

I dati di Curinos mostrano che il tasso medio HELOC si attesta ora al 7,25%, con una diminuzione di 19 punti base rispetto al mese precedente. Il tasso medio per un prestito con garanzia immobiliare è 7,56%, in calo di tre punti base.

Queste medie sono calcolate per mutuatari con un punteggio di credito di almeno 780 e un rapporto prestito/valore combinato (CLTV) inferiore al 70%.

Secondo la Federal Reserve, entro la fine del secondo trimestre 2025, i proprietari di case detenevano collettivamente quasi 36 trilioni di dollari in equity immobiliare—un record assoluto.

Perché i Proprietari Mantengono i Loro Mutui

Con i tassi ipotecari ancora intorno al 6%, molti proprietari sono riluttanti a rifinanziare o vendere, soprattutto se hanno bloccato tassi al 5%, 4% o addirittura 3%. In questi casi, il rifinanziamento cash-out spesso non è interessante.

Invece, attingere all’equity attraverso un HELOC flessibile o un prestito con garanzia immobiliare a somma unica può essere un’alternativa intelligente.

Approfondisci: Scopri le nostre scelte migliori per i finanziatori di prestiti con garanzia immobiliare.

Come Vengono Determinati i Tassi HELOC e dei Prestiti con Garanzia Immobiliare

I tassi d’interesse per i prodotti di equity immobiliare sono determinati in modo diverso rispetto ai mutui primari. I secondi mutui utilizzano tipicamente un tasso indice—spesso il tasso prime—più un margine. Ad esempio, con il tasso prime a 6,75% dopo l’ultimo taglio della Federal Reserve, un finanziatore che aggiunge un margine dello 0,75% offrirebbe un HELOC a tasso variabile del 7,50%.

I prestiti con garanzia immobiliare, che hanno tassi fissi, possono utilizzare una struttura di margine differente.

I finanziatori hanno discrezionalità nel fissare i prezzi di questi prodotti, quindi il tuo tasso dipenderà da fattori come il punteggio di credito, il debito esistente e il rapporto tra la linea di credito e il valore della casa. Confrontare le offerte di diversi finanziatori può aiutarti a ottenere il tasso migliore.

• Scopri come funzionano gli HELOC a tasso fisso.

I Finanziatori di Equity Immobiliare Rispondono ai Tassi Prime Più Bassi

Dopo tre tagli dei tassi da parte della Federal Reserve nel 2025, il tasso prime è sceso al 6,75%. Questo ha spinto i finanziatori ad adeguare di conseguenza i tassi dei loro prodotti di equity immobiliare.

Ad esempio, FourLeaf Credit Union sta attualmente pubblicizzando un APR HELOC introduttivo di 12 mesi al 5,99% su linee fino a $500.000, dopo di che il tasso diventa variabile.

Questa tendenza mostra che i finanziatori stanno riducendo sia i tassi variabili che quelli introduttivi in risposta alle azioni della Fed.

Quando valuti i finanziatori, considera non solo i tassi ma anche le commissioni, i termini di rimborso e l’importo minimo che devi inizialmente prelevare (il “draw”).

Scegliere tra i migliori finanziatori di prestiti con garanzia immobiliare può essere più semplice, poiché i tassi fissi rimangono costanti per tutto il periodo di rimborso e non ci sono requisiti minimi di draw per i prestiti a somma unica.

Domande Frequenti sui Tassi HELOC e dei Prestiti con Garanzia Immobiliare

Qual è un Tasso HELOC Competitivo in Questo Momento?

I tassi HELOC possono variare ampiamente, dal 6% fino al 18%, a seconda del tuo profilo creditizio e di quanto accuratamente confronti le offerte. Le medie nazionali attuali sono 7,25% per gli HELOC e 7,56% per i prestiti con garanzia immobiliare.

È un Buon Momento per Ottenere un HELOC o un Prestito con Garanzia Immobiliare?

I tassi d’interesse sono diminuiti durante tutto il 2025 e si prevede che continueranno a scendere. Questo lo rende un momento opportuno per considerare un secondo mutuo. Con un HELOC o un prestito con garanzia immobiliare, puoi utilizzare i fondi per ristrutturazioni, riparazioni o miglioramenti della casa.

Quale Sarebbe la Rata Mensile su un HELOC da $50.000?

Se prendi in prestito $50.000 a un tasso d’interesse del 7,50%, la tua rata mensile durante il periodo di draw di 10 anni sarebbe di circa $313. Tieni presente, però, che i tassi HELOC sono tipicamente variabili, quindi la rata potrebbe aumentare durante la fase di rimborso di 20 anni. In totale, un HELOC può funzionare come un prestito a 30 anni, ma è più vantaggioso se saldi il saldo molto prima.