Mga rate ng mortgage at refinancing para sa Enero 10, 2026: Mga plano ni Trump nagpapababa ng mga rate sa ilalim ng 6%

Kasalukuyang Mga Uso sa Mortgage Rates

Muling bumaba ang mortgage rates sa ibaba ng 6%. Batay sa pinakabagong datos mula sa Zillow, ang karaniwang rate para sa 30-year fixed mortgage ay 5.91%, habang ang 15-year fixed option naman ay nasa 5.36%. Bilang tugon sa mga trend na ito, nagmungkahi si Pangulong Trump ng dalawang panukala na naglalayong pababain ang mortgage rates: ang una ay pagbabawal sa mga institutional investor na bumili ng single-family homes, at ang isa pa ay pagbili ng Fannie Mae at Freddie Mac ng malaking bilang ng mortgage-backed securities. Ang mga inisyatibang ito ay nagdulot ng positibong paggalaw sa mga rate.

Pinakabagong Mortgage Rates

Ayon sa pinakabagong mga numero ng Zillow, narito ang kasalukuyang mga mortgage rates:

• 30-year fixed: 5.91%
• 20-year fixed: 5.83%
• 15-year fixed: 5.36%
• 5/1 ARM: 6.17%
• 7/1 ARM: 6.36%
• 30-year VA: 5.57%
• 15-year VA: 5.21%
• 5/1 VA: 5.36%

Ang mga numerong ito ay pambansang average at ni-round off hanggang dalawang decimal places.

Kasalukuyang Mga Refinance Rates

Narito ang mga refinance rates ngayon, ayon sa ulat ng Zillow:

• 30-year fixed: 5.99%
• 20-year fixed: 5.75%
• 15-year fixed: 5.43%
• 5/1 ARM: 6.39%
• 7/1 ARM: 6.49%
• 30-year VA: 5.46%
• 15-year VA: 5.13%
• 5/1 VA: 5.44%

Ang mga rates na ito ay pambansang average din at ni-round off sa pinakamalapit na hundredth. Karaniwan, mas mataas nang kaunti ang refinance rates kumpara sa purchase rates, bagama’t hindi ito palaging ganito.

Libreng Mortgage Calculator

Gamitin ang calculator sa ibaba upang tantiyahin kung paano makaaapekto ang kasalukuyang interest rates sa iyong buwanang mortgage payments.

Hindi available ang naka-embed na content na ito sa iyong rehiyon.

30-Taon na Fixed Mortgages: Mga Bentahe at Disbentahe

Ang pagpili ng 30-year fixed mortgage ay may dalawang pangunahing benepisyo: mas mababang buwanang bayarin at pare-parehong halaga ng bayad. Dahil mas mahaba ang panahon ng utang, nababawasan ang buwanang obligasyon mo kumpara sa mas maiikling termino. Dagdag pa rito, hindi nagbabago ang interest rate mo sa buong utang, kaya’t siguradong pare-pareho ang babayaran mo—maliban na lang kung magbago ang iyong homeowners insurance o buwis sa ari-arian.

Ang pangunahing disbentahe ay ang kabuuang interes na babayaran. Karaniwan, mas mataas ang interest rates ng 30-year loans kaysa sa mas maiikling termino, at mas malaki rin ang interes na babayaran mo sa buong tagal ng utang dahil sa mas mataas na rate at mas mahabang panahon ng pagbabayad.

15-Taon na Fixed Mortgages: Mga Kalamangan at Kahinaan

Ang mga benepisyo at disbentahe ng 15-year fixed mortgages ay kabaligtaran halos ng sa 30-year option. Habang nananatiling pare-pareho ang iyong buwanang bayarin, makikinabang ka sa mas mababang interest rate at mababayaran mo agad ang iyong bahay—posibleng makapagtipid ka nang malaki sa interes sa paglipas ng panahon.

Ang kapalit nito ay mas mataas ang iyong buwanang bayarin, dahil kalahati lang ng panahon ang pagbabayad ng utang.

Adjustable-Rate Mortgages (ARMs): Mga Dapat Isaalang-alang

Ang Adjustable-rate mortgages (ARMs) ay nagsisimula sa fixed interest rate sa itinakdang panahon, pagkatapos ay nagbabago ito nang pana-panahon. Halimbawa, ang 5/1 ARM ay may parehong rate sa loob ng limang taon, pagkatapos ay nag-aadjust kada taon para sa natitirang termino.

Ang pangunahing benepisyo nito ay mas mababa ang panimulang rate kumpara sa karamihan ng 30-year fixed loans, kaya mas mababa ang unang bayad. Gayunpaman, may mga pagkakataon na mas mababa pa rin ang fixed rates kaysa sa ARMs, kaya mahalagang ikumpara muna ang mga pagpipilian sa iyong lender bago magdesisyon.

Ang pangunahing panganib ay ang kawalang-katiyakan—kapag natapos ang panimulang fixed period, maaaring tumaas ang iyong rate, na magdudulot ng mas mataas at hindi tiyak na bayarin. Kung plano mong lumipat bago magsimula ang adjustment period, maaari mong mapakinabangan ang mababang rate nang hindi nararanasan ang pagtaas sa hinaharap.

Magandang Panahon Ba Para Bumili ng Bahay?

Kung ikukumpara sa mga nakaraang taon, maaaring mas kanais-nais ngayon ang bumili ng bahay. Hindi na ganoon kabilis ang pagtaas ng presyo ng mga bahay tulad ng nangyari noong pandemya, kaya’t mas matatag ang merkado ngayon para sa mga mamimili. Kung nagpaplano kang lumipat sa lalong madaling panahon, medyo positibo ang kalagayan ng merkado.

Sa huli, ang pinakamainam na panahon para bumili ay kapag ito ay tugma sa iyong personal na kalagayan. Mahirap hulaan ang perpektong sandali sa housing market—kasing hirap ng pagtukoy ng tamang timing sa stock market—kaya’t magpokus sa kung ano ang pinakamainam para sa iyo.

Mga Madalas Itanong Tungkol sa Mortgage Rates

Ano ang kasalukuyang 30-year mortgage rate?

Ayon sa Zillow, ang pambansang average para sa 30-year mortgage ay 5.91%. Maaring magkaiba ang rates sa iba’t ibang sources dahil sa pagkakaiba ng paraan ng pagkuha ng datos—kinukuha ng Zillow ang rates mula sa kanilang lender marketplace, habang si Freddie Mac naman ay gumagamit ng loan application data. Nag-iiba rin ang rates kada estado, ZIP code, lender, uri ng loan, at iba pang salik, kaya’t mainam na ikumpara ang mga alok mula sa iba’t ibang lenders.

Malaki ba ang posibilidad na bumaba ang interest rates?

Hindi gaanong malaki. Inaasahan ng Mortgage Bankers Association na ang 30-year rate ay mananatiling nasa paligid ng 6.4% hanggang 2026. Ayon kay Fannie Mae, mananatili ang rates sa itaas ng 6% hanggang sa susunod na taon, na posibleng bumaba sa 5.9% pagsapit ng ika-apat na quarter ng 2026.

Pababa ba ang trend ng mortgage rates?

Mula noong huling bahagi ng Mayo, unti-unting bumababa ang mortgage rates. Tumaas nang higit sa 7% ang 30-year fixed rate noong Enero, nagbago-bago sa loob ng ilang buwan, at nagsimulang unti-unting bumaba mula 6.89% sa pagtatapos ng Mayo.

Paano ako makakakuha ng pinakamababang refinance rate?

Ang pagkuha ng magandang refinance rate ay nangangailangan ng mga hakbang na katulad ng sa pagbili ng bahay: paigtingin ang iyong credit score at bawasan ang iyong debt-to-income ratio (DTI). Ang pagpili ng mas maikling termino ng loan ay maaari ring makatulong upang makakuha ng mas mababang rate, kahit na mas mataas ang iyong buwanang bayarin.