Лучшие ставки по депозитным сертификатам на 6 января 2026 года: обеспечьте доходность до 4,1% годовых уже сейчас

Обеспечьте привлекательную доходность по CD, несмотря на снижение ставок

Хотя процентные ставки по депозитным счетам имеют тенденцию к снижению, у вас все еще есть возможность обеспечить себе высокий доход, открыв сертификат депозита (CD) сейчас. Многие из лучших CD продолжают предлагать годовую процентную доходность (APY) выше 4%. Ниже представлен обзор текущих ставок по CD и рекомендации о том, где найти наиболее конкурентоспособные варианты.

Лучшие ставки по CD на сегодня

В настоящее время CD обеспечивают доходность, превышающую доходность стандартных сберегательных счетов. Самые привлекательные краткосрочные CD — обычно с сроком от шести до двенадцати месяцев — предлагают APY в диапазоне от 4% до 4,5%.

На данный момент самая высокая доступная ставка по CD составляет 4,1% APY, которую вы можете найти на LendingClub для 8-месячного CD и в Sallie Mae Bank для 11-месячного CD.

Вот подборка некоторых из самых конкурентоспособных ставок по CD, которые в настоящее время предлагают наши надежные партнеры.

Взгляд назад: тенденции ставок по CD с течением времени

Начало 2000-х годов было отмечено бумом доткомов и последующим мировым финансовым кризисом 2008 года. Хотя ставки по CD изначально были относительно высокими, они начали снижаться по мере замедления экономики и снижения Федеральной резервной системой своей ключевой ставки для стимулирования роста. К 2009 году, после финансового кризиса, средняя доходность по годовым CD составляла около 1% APY, а по пятилетним — менее 2% APY.

Эта нисходящая тенденция сохранялась в течение 2010-х годов, особенно после Великой рецессии. Решение ФРС удерживать процентные ставки около нуля привело к исторически низкой доходности по CD. К 2013 году средняя ставка по шестимесячным CD снизилась до всего лишь 0,1% APY, а по пятилетним CD — до 0,8% APY.

Между 2015 и 2018 годами, когда ФРС постепенно повышала ставки, доходность по CD немного улучшилась на фоне экономического роста, положив конец длительному периоду крайне низких ставок. Однако начало пандемии COVID-19 в начале 2020 года вызвало экстренное снижение ставок, что привело к беспрецедентно низким ставкам по CD.

После пандемии стремительный рост инфляции вынудил ФРС повысить ставки 11 раз с марта 2022 по июль 2023 года. Это привело к увеличению стоимости заимствований и росту APY по сберегательным продуктам, включая CD.

К сентябрю 2024 года, когда инфляция была в основном сдержана, ФРС начала снижать ставку федеральных фондов, осуществив три снижения ставок в 2025 году. В результате ставки по CD начали снижаться с недавних максимумов, хотя они по-прежнему остаются высокими по сравнению с историческими средними значениями.

Вот визуальное резюме того, как изменялись ставки по CD с 2009 года:

Что влияет на текущие ставки по CD?

Исторически более долгосрочные CD сопровождались более высокими процентными ставками по сравнению с краткосрочными, поскольку банки вознаграждают клиентов за то, что они размещают свои средства на более длительный срок. Это компенсирует риск упущенной выгоды от возможного повышения ставок в будущем.

В настоящее время эта тенденция изменилась: самые высокие средние ставки по CD можно найти в 12-месячных продуктах. Такое выравнивание или инверсия кривой доходности часто происходит в периоды экономической неопределенности или когда инвесторы ожидают снижения ставок в будущем.

Подробнее: Стоит ли выбирать краткосрочный или долгосрочный CD?

Советы по выбору лучшего CD для вас

При открытии CD высокая APY важна, но это не единственный фактор, который следует учитывать. Несколько других аспектов могут повлиять на то, насколько конкретный CD соответствует вашим финансовым целям и максимизирует вашу прибыль. Примите во внимание следующие моменты:

• Ваши цели: Определите, на какой срок вы можете разместить свои средства. CD требуют размещения средств на определенный период, а досрочное снятие часто влечет за собой штрафы. Сроки могут варьироваться от нескольких месяцев до нескольких лет, поэтому выбирайте тот, который соответствует вашим предполагаемым финансовым потребностям.
• Тип банка или кредитного союза: Процентные ставки могут значительно различаться между учреждениями. Не ограничивайтесь своим текущим банком — изучите предложения онлайн-банков, местных банков и кредитных союзов. Онлайн-банки часто предлагают более высокие ставки благодаря низким операционным расходам. Всегда убедитесь, что учреждение застраховано FDIC (или NCUA для кредитных союзов) для вашей защиты.
• Детали счета: Помимо процентной ставки, ознакомьтесь с условиями CD, включая дату погашения и возможные штрафы за досрочное снятие. Также проверьте требования к минимальному депозиту и убедитесь, что они подходят вашему бюджету.
• Влияние инфляции: Хотя CD предлагают надежный фиксированный доход, их доходность не всегда может поспевать за инфляцией, особенно на длительных сроках. Учитывайте это при выборе срока и суммы инвестиций.