Ставки по HELOC и кредитам под залог жилья на 9 января 2026 года: HELOC достигли нового рекордно низкого уровня

Текущие тенденции по ставкам кредитов под залог недвижимости и HELOC

В последнее время средняя ставка по кредитным линиям под залог недвижимости (HELOC) опустилась до самого низкого уровня за более чем год. Ставки по кредитам под залог недвижимости также немного снизились по сравнению с прошлым месяцем.

• Узнайте, как устанавливаются процентные ставки по HELOC и кредитам под залог недвижимости, а также сколько вы можете платить.

Последние ставки по HELOC и кредитам под залог недвижимости – 9 января 2026 года

По данным Curinos, средняя ставка по HELOC сейчас составляет 7,25%, что на 19 базисных пунктов ниже, чем в прошлом месяце. Средняя ставка по кредиту под залог недвижимости составляет 7,56%, снизившись на три базисных пункта.

Эти средние значения рассчитываются для заемщиков с кредитным рейтингом не менее 780 и общим коэффициентом кредита к стоимости (CLTV) ниже 70%.

Согласно данным Федеральной резервной системы, к концу второго квартала 2025 года домовладельцы в совокупности владели почти 36 триллионами долларов собственного капитала в недвижимости — это рекордный показатель.

Почему домовладельцы не спешат менять свои ипотечные кредиты

Поскольку ставки по ипотеке по-прежнему остаются на уровне чуть выше 6%, многие домовладельцы не спешат рефинансировать или продавать свои дома, особенно если их текущие ставки зафиксированы на уровне 5%, 4% или даже 3%. В таких случаях рефинансирование с изъятием наличных часто не привлекательно.

Вместо этого разумной альтернативой может стать использование собственного капитала через гибкий HELOC или получение единовременного кредита под залог недвижимости.

Подробнее: Смотрите наш выбор лучших кредиторов, предоставляющих кредиты под залог недвижимости.

Как устанавливаются ставки по HELOC и кредитам под залог недвижимости

Процентные ставки по продуктам с обеспечением недвижимости определяются иначе, чем по основным ипотекам. Вторичные ипотеки обычно используют индексную ставку — часто это прайм-ставка — плюс маржа. Например, при прайм-ставке 6,75% после последнего снижения Федеральной резервной системой, кредитор, добавляющий маржу 0,75%, предложит HELOC с переменной ставкой 7,50%.

Кредиты под залог недвижимости, которые имеют фиксированные ставки, могут использовать другую структуру маржи.

Кредиторы самостоятельно определяют цены на эти продукты, поэтому ваша ставка будет зависеть от таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, существующая задолженность и соотношение суммы кредитной линии к стоимости вашего жилья. Сравнение предложений от нескольких кредиторов поможет вам получить лучшую ставку.

• Узнайте, как работают HELOC с фиксированной ставкой.

Кредиторы по залоговым кредитам реагируют на снижение прайм-ставки

После трех снижений ставки Федеральной резервной системой в 2025 году прайм-ставка опустилась до 6,75%. Это побудило кредиторов скорректировать ставки по продуктам с обеспечением недвижимости.

Например, FourLeaf Credit Union в настоящее время рекламирует 12-месячную вводную ставку по HELOC в размере 5,99% на кредитные линии до $500 000, после чего ставка становится переменной.

Эта тенденция показывает, что кредиторы снижают как переменные, так и вводные ставки в ответ на действия Федеральной резервной системы.

При оценке кредиторов учитывайте не только ставки, но и комиссии, условия погашения и минимальную сумму, которую вы должны изначально взять (“draw”).

Выбор среди лучших кредиторов по кредитам под залог недвижимости может быть проще, поскольку фиксированные ставки остаются неизменными на протяжении всего срока погашения, а для кредитов с единовременной выплатой нет требований к минимальной сумме “draw”.

Часто задаваемые вопросы о ставках по HELOC и кредитам под залог недвижимости

Какая ставка по HELOC считается конкурентоспособной на данный момент?

Ставки по HELOC могут значительно различаться: от 6% до 18%, в зависимости от вашего кредитного профиля и тщательности сравнения предложений. Текущие средние национальные значения составляют 7,25% для HELOC и 7,56% для кредитов под залог недвижимости.

Сейчас подходящее время для оформления HELOC или кредита под залог недвижимости?

В течение 2025 года процентные ставки снижались и ожидается, что они будут падать дальше. Это делает нынешний момент благоприятным для рассмотрения вторичной ипотеки. С помощью HELOC или кредита под залог недвижимости вы можете использовать средства для ремонта, восстановления или модернизации дома.

Какой будет ежемесячный платеж по HELOC на $50 000?

Если вы берете $50 000 под 7,50% годовых, ваш ежемесячный платеж в течение 10-летнего периода “draw” составит около $313. Однако имейте в виду, что ставки по HELOC обычно переменные, поэтому ваш платеж может увеличиться во время 20-летнего периода погашения. В целом, HELOC может функционировать как 30-летний кредит, но наибольшую выгоду вы получите, если погасите остаток значительно раньше.