Nhắm đến SVB: “Ngân hàng tiền điện tử” Erebor có thể tái thiết bối cảnh tài chính công nghệ không?

Tiêu đề gốc: "Các đồng minh của Trump và những gã khổng lồ ở Thung lũng Silicon có kế hoạch cùng nhau xây dựng một "ngân hàng tiền mã hóa", nhắm vào chiến trường cũ là SVB và cũng bao gồm cả stablecoin?"

Tác giả gốc: Bitpush

Sự sụp đổ của Ngân hàng Thung lũng Silicon (SVB) vào năm 2023 đã gây ra cú sốc lớn cho ngành công nghệ và tài chính, đồng thời cũng để lại một khoảng trống dịch vụ cần được lấp đầy khẩn cấp. Giờ đây, một cuộc chiến mới để định hình lại bối cảnh tài chính đang âm thầm diễn ra. Theo tin tức mới nhất từ Financial Times, một "ngân hàng tiền mã hóa" mới có tên là Erebor đang được chuẩn bị, với nỗ lực chung của những gã khổng lồ ở Thung lũng Silicon như Joe Lonsdale, một đồng minh trung thành của Tổng thống Hoa Kỳ Trump và là tỷ phú công nghệ, cùng người sáng lập Oculus VR Palmer Luckey và người đồng sáng lập Paypal Peter Thiel.

Peter Thiel (phải), Palmer Luckey (giữa) và Joe Lonsdale (trái)

Cái tên Erebor bắt nguồn từ "Ngọn núi cô đơn" trong "The Hobbit", nơi chứa rất nhiều kho báu. Điều này cũng có thể tượng trưng cho mục tiêu lớn của ngân hàng: tìm kiếm các dịch vụ tài chính "giống như kho báu" cho các công nghệ mới nổi trong "sa mạc" của tài chính truyền thống.

Người ta đưa tin rằng Erebor không chỉ nhắm đến khoảng cách dịch vụ của các công ty công nghệ mà SVB để lại mà còn lấy stablecoin làm chiến lược cốt lõi. Mục tiêu của ngân hàng là trở thành "thực thể được quản lý chặt chẽ nhất để tiến hành và thúc đẩy các giao dịch stablecoin", điều này cho thấy sự tích hợp giữa tài chính truyền thống và tiền điện tử sẽ bước vào một giai đoạn mới.

"Nỗi đau chưa lành" của sự sụp đổ của SVB: các công ty công nghệ cao đang khẩn trương tìm kiếm "người hậu thuẫn" mới

Ngân hàng Thung lũng Silicon (SVB) từng là "ngân hàng hoàng gia" của các công ty khởi nghiệp công nghệ và giới đầu tư mạo hiểm của Mỹ, và đã cung cấp dịch vụ cho vô số công ty khởi nghiệp được các ngân hàng lớn truyền thống coi là "rủi ro cao". Từ tiền gửi, cho vay đến ngân hàng đầu tư, ngân hàng này bao gồm hầu hết mọi giai đoạn phát triển của các công ty công nghệ. Ngân hàng này gắn bó chặt chẽ với hệ sinh thái khởi nghiệp của Thung lũng Silicon và đã trở thành đối tác tài chính quan trọng của nhiều công ty đổi mới từ giai đoạn ươm tạo đến niêm yết.

Tuy nhiên, sự tập trung quá mức vào các khách hàng trong ngành công nghệ, những khoản lỗ lớn chưa được thực hiện do đánh giá sai chu kỳ tăng lãi suất của Fed và tốc độ cũng như quy mô của các cuộc rút tiền ồ ạt trong kỷ nguyên truyền thông xã hội cuối cùng đã gây ra một cuộc khủng hoảng thanh khoản vào tháng 3 năm 2023. Mặc dù chính phủ Hoa Kỳ đã nhanh chóng can thiệp và bảo vệ người gửi tiền thông qua các biện pháp khẩn cấp, các ngân hàng lớn truyền thống nhìn chung vẫn thận trọng về công nghệ, đặc biệt là các công ty khởi nghiệp về tiền điện tử và AI có rủi ro cao sau sự sụp đổ của SVB, dẫn đến một "khoảng trống" dịch vụ tài chính rõ ràng trên thị trường. Việc tìm kiếm một "người ủng hộ mới" hiểu và hỗ trợ sự phát triển của họ đã trở thành ưu tiên hàng đầu.

Erebor, Ngân hàng “Núi cô đơn”: Tham vọng của những người khổng lồ

Erebor có thể đã ra đời vì lý do này và danh sách những người sáng lập của ngân hàng này rất đồ sộ:

Palmer Luckey: Nhà sáng lập huyền thoại của công ty sản xuất tai nghe thực tế ảo (VR) Oculus VR, ông đã bán Oculus VR cho Facebook (nay là Meta) với mức giá cao ngất ngưởng là 2 tỷ đô la Mỹ, trở thành người tiên phong trong lĩnh vực VR. Sau đó, Palmer Luckey chuyển sang công nghệ quốc phòng và đồng sáng lập Anduril Industries vào năm 2017, một công ty tập trung vào việc cung cấp các hệ thống, cảm biến và công nghệ giám sát không người lái tiên tiến do AI điều khiển cho Hoa Kỳ và các đồng minh của họ. Anduril đã nhanh chóng vươn lên trở thành một ngôi sao mới trong lĩnh vực công nghệ quốc phòng với tốc độ lặp lại nhanh chóng và động lực lật đổ những gã khổng lồ quân sự truyền thống.

Peter Thiel: Một huyền thoại của Thung lũng Silicon với nhiều danh tính: Đồng sáng lập PayPal, nhà lãnh đạo tinh thần của "PayPal Mafia", đồng sáng lập công ty dữ liệu lớn Palantir, nhà đầu tư ban đầu vào Facebook và là người chèo lái công ty đầu tư mạo hiểm nổi tiếng Founders Fund. Peter Thiel được biết đến với chủ nghĩa tự do độc đáo và tư duy ngược. Ông đã đầu tư vào nhiều công ty thay đổi thế giới như SpaceX và Airbnb. Ông có một nỗi ám ảnh phi thường với "sự đổi mới mang tính đột phá" và cũng là người ủng hộ tiền điện tử.

Joe Lonsdale: Nhà đồng sáng lập Palantir và nhà hoạt động chính trị

Joe Lonsdale là học trò của Peter Thiel và là một trong những người đồng sáng lập Palantir. Sau khi rời Palantir, ông đã thành lập một công ty đầu tư mạo hiểm nổi tiếng khác là 8VC và đầu tư vào nhiều công ty công nghệ mới nổi. Giống như Thiel, Lonsdale cũng rất tích cực tham gia chính trị và là một trong những nhà tài trợ chính cho chiến dịch tranh cử năm 2024 của Tổng thống Hoa Kỳ Trump.

Bối cảnh chính trị đặc biệt này chắc chắn sẽ mở rộng không gian tưởng tượng chiến lược cho tương lai của Erebor. Trong nhiệm kỳ thứ hai của Trump, môi trường quản lý của Hoa Kỳ đã chấp nhận mã hóa. Việc Erebor gia nhập thị trường nổi bật vào thời điểm này có thể nhằm vào "cửa sổ cổ tức chính sách" này và cố gắng nắm bắt cơ hội theo khuôn khổ quản lý mới.

Muốn trở thành ngân hàng tiền điện tử ổn định "được quản lý chặt chẽ nhất"

Theo đơn xin cấp giấy phép ngân hàng quốc gia, Erebor Bank sẽ có trụ sở chính tại Columbus, Ohio và sẽ có một văn phòng thứ cấp tại New York, áp dụng mô hình hoạt động ưu tiên kỹ thuật số. Ngân hàng đã nêu rõ rằng họ sẽ phục vụ các công ty công nghệ mới nổi như trí tuệ nhân tạo, tiền điện tử, quốc phòng và sản xuất, cũng như các nhà đầu tư và nhân viên trong các lĩnh vực này. Phân khúc theo chiều dọc và định vị thị trường chuyên biệt cao này là chìa khóa tạo nên sự khác biệt của Erebor so với các ngân hàng truyền thống.

Chiến lược cốt lõi của Erebor cũng nằm ở việc chấp nhận sâu sắc các loại tiền điện tử ổn định và tầm nhìn về tuân thủ.

Có thông tin cho rằng Erebor có kế hoạch đưa các loại tiền điện tử ổn định vào bảng cân đối kế toán của mình. Là một tài sản tiền điện tử được neo theo các loại tiền tệ fiat như đô la Mỹ, stablecoin ngày càng trở thành một công cụ quan trọng để tăng tốc thanh toán xuyên biên giới, đơn giản hóa việc thanh toán và mở rộng khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính kỹ thuật số do những lợi thế của chúng như tính ổn định về giá trị, hiệu quả giao dịch cao và chi phí thấp. Trước đây, các công ty công nghệ tài chính và các tổ chức tài chính truyền thống đã bắt đầu thử sử dụng stablecoin để thanh toán xuyên biên giới và Erebor đã nâng điều này lên cấp độ chiến lược của hoạt động kinh doanh cốt lõi của các ngân hàng.

Jacob Hirshman, một trong những đồng giám đốc điều hành của Erebor, đã từng là cố vấn cho công ty stablecoin nổi tiếng Circle. Là đơn vị phát hành chính của stablecoin đô la Mỹ USDC, khuôn khổ tuân thủ của Circle luôn là một kênh quan trọng để các tổ chức tài chính truyền thống tham gia vào thế giới tiền điện tử. Hirshman sẽ sao chép một con đường tương tự ở Erebor và xây dựng nó thành "thực thể thực hiện và tạo điều kiện giao dịch stablecoin được quản lý chặt chẽ nhất".

Thông qua chiến lược này, Erebor hy vọng không chỉ trở thành "nhà tài chính mới" của Thung lũng Silicon và công nghệ mới nổi, mà còn là "cầu nối chính thức" kết nối đồng đô la Mỹ và đồng đô la kỹ thuật số. Nó có thể thay đổi cách thức truyền thống mà các công ty thực hiện các giao dịch xuyên biên giới và quản lý tài sản kỹ thuật số, cho phép các đồng tiền ổn định thực sự thâm nhập vào tài chính chính thống. Trước đó, các hướng dẫn mới về việc công bố ETP tiền điện tử do bộ phận tài chính doanh nghiệp của SEC ban hành cũng gián tiếp xác nhận rằng các cơ quan quản lý đang tích cực chuẩn bị cho việc tích hợp tài sản kỹ thuật số vào hệ thống tài chính truyền thống, trùng khớp với lộ trình tuân thủ của Erebor.

Tham vọng của các "nhà tài chính" mới ở Thung lũng Silicon: Ai sẽ được hưởng lợi và ai sẽ chịu áp lực?

Sự gia nhập của Ngân hàng Erebor chắc chắn sẽ gây ra làn sóng trong lĩnh vực tài chính công nghệ và tác động của nó sẽ là đa chiều:

Đối với các công ty công nghệ mới nổi, sự xuất hiện của Erebor là kịp thời. Trong các lĩnh vực sáng tạo như AI và mã hóa, nhiều công ty khởi nghiệp từ lâu đã phải đối mặt với "sự tiếp đón lạnh nhạt" của các ngân hàng truyền thống. Các dịch vụ tài chính tùy chỉnh do Erebor cung cấp chỉ giải quyết các điểm khó khăn của các công ty này về tài chính, hoạt động và tuân thủ, cho phép họ tập trung nhiều hơn vào đổi mới công nghệ. Đặc biệt đối với các công ty Web3, loại hình nhà cung cấp dịch vụ tài chính tập trung vào công nghệ blockchain này chắc chắn là một tin tốt.

Đối với toàn bộ ngành công nghiệp tiền điện tử, Erebor có thể trở thành một chuẩn mực tuân thủ quan trọng. Nếu có thể vận hành thành công hoạt động kinh doanh stablecoin theo khuôn khổ quản lý chặt chẽ, nó sẽ thúc đẩy đáng kể việc chấp nhận tài sản kỹ thuật số của thị trường chính thống. Điều này có thể thu hút nhiều quỹ tổ chức truyền thống hơn tham gia vào lĩnh vực tiền điện tử.

Đối với ngành ngân hàng truyền thống, sự xuất hiện của Erebor là một tín hiệu cảnh báo. Với vị thế chính xác và nền tảng chuyên nghiệp, ngân hàng kỹ thuật số mới nổi này đang cạnh tranh để giành được cơ sở khách hàng công nghệ có tiềm năng tăng trưởng cao nhất. Đối mặt với những đối thủ cạnh tranh như vậy, các ngân hàng truyền thống có thể cần đẩy nhanh tốc độ đổi mới và đánh giá lại thái độ của mình đối với các công nghệ mới nổi. Trong tương lai, chúng ta có thể thấy nhiều ngân hàng truyền thống bắt đầu chuyển đổi hoặc lựa chọn hợp tác với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính kỹ thuật số chuyên nghiệp.

Tóm lại, sự cạnh tranh trong thế giới tiền điện tử đang ngày càng giống một trò chơi giữa những gã khổng lồ - vốn của Thung lũng Silicon và những ông lớn Phố Wall đã lần lượt bước vào thị trường. Bây giờ, Erebor cũng đã tham gia cuộc cạnh tranh. Liệu công ty có tên "Lonely Mountain" này có thể tìm thấy "Akon Gem" của riêng mình hay không có thể trở thành một trong những câu chuyện thú vị nhất trong vài năm tới.

Liên kết gốc