Trong số 1.000 ngân hàng stablecoin, ai sẽ trở thành người chiến thắng cuối cùng?

Tên gốc: Thế giới của 1000 Neobank Stablecoin
Tác giả gốc: @proofofnathan
Biên soạn bởi: Peggy, BlockBeats

Lưu ý của biên tập viên: Các ngân hàng mới dựa trên Stablecoin đang nổi lên và ngành này dường như đang bước vào thời kỳ hoàng kim, nhưng chỉ có một chìa khóa thực sự: độ tin cậy.

Các ứng dụng hấp dẫn, hoàn tiền và các đặc quyền không thể bù đắp cho sự mong manh của cơ sở hạ tầng. Khi thanh toán không thành công, thẻ bị từ chối hoặc việc gửi tiền và rút tiền bị chặn, người dùng sẽ không ngần ngại quay lại các ngân hàng truyền thống hoặc các sàn giao dịch tập trung.

Chúng ta không cần 1.000 ngân hàng stablecoin "hoạt động bình thường"; chúng ta chỉ cần một ngân hàng "luôn trực tuyến". Chỉ bằng cách xây dựng một cơ sở hạ tầng mạnh mẽ, dự phòng và hoạt động 100%, các ngân hàng stablecoin mới có thể thực sự thay thế các ngân hàng truyền thống, và chỉ khi đó ngành công nghiệp này mới có thể giành chiến thắng trong tương lai.

Sau đây là văn bản gốc:

Sự bùng nổ của các ngân hàng stablecoin mới đã bắt đầu. Mỗi ngày lại có thêm nhiều ngân hàng mới xuất hiện.

Liệu điều này có nghĩa là ngành công nghiệp của chúng ta sắp càn quét toàn cầu? Liệu chúng ta có thể đánh bại các ngân hàng truyền thống bằng một cơ sở hạ tầng kỹ thuật số hiệu quả, tiết kiệm chi phí hơn không? Hay chúng ta, giống như tất cả các "xu hướng nóng" trước đây, cuối cùng sẽ sụp đổ do mở rộng quá mức?

Bài viết này sẽ khám phá thế giới có 1.000 ngân hàng stablecoin mới có ý nghĩa như thế nào đối với người dùng và tác động tiềm ẩn của nó đối với stablecoin.

Tại sao lại là bây giờ?

Trước tiên, hãy đặt một câu hỏi đơn giản: tại sao lại là bây giờ?

Tại sao chúng ta lại thấy nhiều loại hình ngân hàng mới nổi lên như vậy hiện nay? Có phải vì các ngân hàng dựa trên stablecoin đang là xu hướng mới nhất không?

Mặc dù đúng là các ngân hàng mới dựa trên stablecoin đã trở thành xu hướng phổ biến, nhưng đây không phải là câu trả lời cơ bản cho câu hỏi của tôi.

Lý do thực sự là cơ sở hạ tầng hỗ trợ các ngân hàng stablecoin mới này đã đủ hoàn thiện (hoặc "đủ"), cho phép bất kỳ ai cũng có thể nhanh chóng xây dựng một ứng dụng cung cấp dịch vụ ngân hàng và thanh toán.

Các nhà phát triển không còn cần đến chuyên môn sâu, mối quan hệ phức tạp với các ngân hàng để mang lại lợi ích cho người dùng hoặc ám ảnh về việc đạt được mức giá tốt nhất để làm cho sản phẩm hiệu quả nhất có thể.

Nếu bạn cần tài khoản USD ảo và cổng thanh toán, Bridge có một giải pháp tuyệt vời. Nếu bạn cần nhanh chóng mở thẻ chi tiêu tiền điện tử, Rain có thể hỗ trợ bạn mà không cần phải làm việc với các tổ chức thẻ cơ sở như Visa hay Mastercard. Nếu quy trình đăng ký người dùng ngân hàng mới của bạn phức tạp, Privy có thể giúp bạn.

Tất cả các giải pháp cơ sở hạ tầng đều đã tồn tại và sẵn sàng cho bất kỳ nhà phát triển nào; tất cả những gì cần làm là tích hợp chúng. Và chúng thực sự hiệu quả - ít nhất là cho đến thời điểm hiện tại.

Ngân hàng Nhân dân

Hãy cùng quay lại một chút và xem xét các ngân hàng truyền thống đang phục vụ hàng tỷ người trên khắp thế giới.

Họ có thể tính phí cao, lãi suất thấp, gần như không hoàn tiền, lợi ích không đáng kể, dịch vụ khách hàng tệ hại, chậm trễ thanh toán, giao dịch bị chặn, và thậm chí bạn có thể không thực sự sở hữu tiền của mình... nhưng họ luôn hoạt động hiệu quả. Các ngân hàng truyền thống rất đáng tin cậy và uy tín, và thương hiệu của họ đã vượt qua thử thách của thời gian trong nhiều thập kỷ, thậm chí nhiều thế kỷ. Mọi người đều biết họ đáng tin cậy, và đó chính là điều công chúng cần.

Mọi người muốn tin tưởng vào tổ chức kiểm soát phần lớn tài sản của họ và hy vọng có thể gọi cho giám đốc ngân hàng và nhận được sự đảm bảo rằng tiền của họ được an toàn.

Công chúng coi trọng điều này hơn là "quyền kiểm soát hoàn toàn đối với tiền của mình". Họ không muốn gánh vác trách nhiệm đó và những phức tạp mà nó mang lại.

Mặc dù họ mong muốn lãi suất cao hơn, nhưng đây không phải là nhu cầu chính của họ; họ cũng không cần nhiều tiền hoàn lại hoặc lợi ích vì đây không phải là những yếu tố quan trọng nhất.

Điều họ cần là sự tin cậy.

Các ngân hàng truyền thống không tập trung vào việc theo đuổi tiềm năng tăng trưởng mà tập trung vào việc giảm thiểu rủi ro giảm giá. Đây là cách họ xây dựng niềm tin, độ tin cậy và một lượng khách hàng lớn.

Vết nứt cuối cùng sẽ vỡ ra.

Quay trở lại chủ đề về các ngân hàng mới dựa trên stablecoin, rõ ràng là cơ sở hạ tầng hiện tại của chúng ta không thể cạnh tranh với các ngân hàng truyền thống.

Vậy các nhà phát triển làm gì? Họ chuyển trọng tâm sang các lợi ích, ưu đãi và giảm giá. Họ nói với người dùng rằng họ có thể được hoàn tiền khi mua hàng thay vì thành thật về phí chuyển đổi ngoại tệ cắt cổ; họ quảng cáo tài khoản ngân hàng ảo mà không đề cập rằng những tài khoản này đắt hơn vì họ sử dụng giấy phép từ các nhà cung cấp dịch vụ khác.

Nhưng hiệu quả về chi phí không phải là yếu tố quan trọng nhất đối với những ứng dụng này. Độ tin cậy mới là yếu tố quan trọng nhất.

Hãy cùng xem xét một số tình huống giả định (lưu ý rằng tôi đang phóng đại để minh họa cho rủi ro hệ thống): Giả sử một loại hình ngân hàng mới dựa vào ba nhà cung cấp cơ sở hạ tầng cốt lõi, độc lập và gần như không theo mô-đun để ra mắt nhanh chóng: Công ty A cung cấp tài khoản ngân hàng ảo; Công ty B cung cấp dịch vụ phát hành thẻ; và Công ty C cung cấp kênh gửi và rút tiền cho cả tiền pháp định và tiền điện tử.

Bây giờ, nếu Cloudflare, dịch vụ mà Công ty A dựa vào, ngừng hoạt động một lần nữa, khoản thanh toán sẽ không thể hoàn tất vì ngân hàng mới hoàn toàn phụ thuộc vào tài khoản đô la ảo của Công ty A.

Giả sử Công ty B buộc phải cấm sử dụng thẻ tại một khu vực trọng điểm do các quy định mới. Nếu ngân hàng mới không thể nhanh chóng tìm được đơn vị phát hành thẻ thay thế, thẻ của người dùng sẽ liên tục bị từ chối khi thanh toán.

Cuối cùng, giả sử mối quan hệ giữa Công ty C và ngân hàng, nơi xử lý việc lưu ký và chuyển tiền pháp định, bị đổ vỡ và ngân hàng không còn muốn phục vụ họ nữa. Vì ngân hàng mới này hoàn toàn phụ thuộc vào Công ty C làm kênh gửi và rút tiền duy nhất, nên người dùng giờ đây phải trải qua một quy trình phức tạp để chuyển đổi stablecoin thành tiền mặt.

Vì vậy, ngân hàng mới này, ra mắt gần như không có vốn và chỉ trong vài tuần hoặc vài tháng, đã sụp đổ hoàn toàn. Các lỗ hổng đã bị phơi bày, các vết nứt xuất hiện và niềm tin đã mất đi. Người dùng sẽ quay lại các sàn giao dịch tập trung vì chúng cung cấp các dịch vụ tương tự trong hầu hết các trường hợp và đáng tin cậy hơn.

Trở lại vạch xuất phát. Làm tốt lắm.

Điều duy nhất quan trọng

Quay trở lại điểm ban đầu, một thế giới có 1.000 ngân hàng stablecoin mới có nghĩa là họ phụ thuộc rất nhiều vào một số ít nhà cung cấp cơ sở hạ tầng tập trung.

Đây không phải là điều tốt. Chúng ta không thể chiến thắng theo cách này, và stablecoin cũng vậy.

Cơ sở hạ tầng không đủ mạnh; chúng ta không cần những ứng dụng lạ mắt sử dụng phòng chờ sân bay và quyền lợi khách sạn để che giấu những sai sót của sản phẩm.

Chúng ta cần xây dựng một cơ sở hạ tầng luôn hoạt động và phải đáng tin cậy vô điều kiện: thẻ không bao giờ bị từ chối; thanh toán luôn phải được hoàn tất; số dư của người dùng luôn phải hiển thị rõ ràng; và tài sản tiền điện tử luôn phải dễ dàng chuyển đổi thành tiền mặt.

Mọi thứ đều hoạt động, luôn hoạt động hoặc ít nhất là gần như vậy.

Phần kết luận

Nếu bạn chỉ nhớ một câu trong bài viết này thì đó là: Hiện tại, chúng ta không cần 1.000 ngân hàng stablecoin mới "thường hoạt động", chúng ta chỉ cần một ngân hàng "luôn hoạt động".

Chúng tôi cần một ứng dụng dựa trên cơ sở hạ tầng mạnh mẽ, có thời gian hoạt động 100% và cơ chế dự phòng và bảo vệ lỗi nhiều lớp để đảm bảo ngân hàng stablecoin mới về cơ bản và liên tục đáng tin cậy.

Cơ sở hạ tầng hiện tại mà chúng ta đang dựa vào chỉ "đủ tốt", một thực tế không thể bỏ qua. Mặc dù việc tạo ra các ứng dụng đẹp mắt thú vị và dễ dàng hơn, nhưng cơ sở hạ tầng nền tảng cần phải được đại tu hoàn toàn.

Chỉ bằng cách này, chúng ta mới có thể thay thế các ngân hàng truyền thống và các loại hình ngân hàng mới. Chỉ bằng cách này, stablecoin mới có thể chiếm ưu thế. Chỉ bằng cách này, chúng ta mới có thể chiếm ưu thế.

[ Liên kết gốc ]