Lãi suất CD tốt nhất cho ngày 6 tháng 1 năm 2026: Đảm bảo APY lên tới 4,1% ngay bây giờ

Bảo Đảm Lãi Suất Hấp Dẫn Cho Chứng Chỉ Tiết Kiệm (CD) Dù Lãi Suất Đang Giảm

Mặc dù lãi suất trên các tài khoản tiền gửi đang có xu hướng giảm, bạn vẫn còn cơ hội để đảm bảo mức lợi nhuận hấp dẫn bằng cách mở chứng chỉ tiết kiệm (CD) ngay bây giờ. Nhiều loại CD hàng đầu vẫn tiếp tục cung cấp lãi suất phần trăm hàng năm (APY) trên 4%. Dưới đây, bạn sẽ tìm thấy tổng quan về các mức lãi suất CD hiện tại và hướng dẫn tìm kiếm các lựa chọn cạnh tranh nhất.

Lãi Suất CD Dẫn Đầu Hiện Nay

Các CD hiện đang mang lại lợi suất vượt trội so với các tài khoản tiết kiệm thông thường. Những loại CD ngắn hạn hấp dẫn nhất — thường có kỳ hạn từ sáu đến mười hai tháng — đang cung cấp APY trong khoảng 4% đến 4,5%.

Hiện tại, mức lãi suất CD cao nhất là 4,1% APY, bạn có thể tìm thấy tại LendingClub cho CD kỳ hạn 8 tháng và tại Sallie Mae Bank cho CD kỳ hạn 11 tháng.

Dưới đây là một số lựa chọn CD với mức lãi suất cạnh tranh nhất hiện nay từ các đối tác đáng tin cậy của chúng tôi.

Nhìn Lại: Xu Hướng Lãi Suất CD Qua Thời Gian

Đầu những năm 2000 bị ảnh hưởng bởi sự bùng nổ dot-com và cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008. Trong khi lãi suất CD ban đầu khá cao, chúng bắt đầu giảm khi kinh tế chững lại và Cục Dự trữ Liên bang (Fed) hạ lãi suất cơ bản để kích thích tăng trưởng. Đến năm 2009, sau cuộc khủng hoảng tài chính, lãi suất trung bình của CD kỳ hạn một năm chỉ còn khoảng 1% APY, và CD kỳ hạn năm năm dưới 2% APY.

Xu hướng giảm này tiếp tục kéo dài trong suốt thập kỷ 2010, đặc biệt sau Đại Suy Thoái. Quyết định của Fed giữ lãi suất gần mức 0 đã dẫn đến mức lợi suất CD thấp kỷ lục. Đến năm 2013, lãi suất trung bình của CD kỳ hạn sáu tháng chỉ còn 0,1% APY, trong khi CD năm năm trung bình là 0,8% APY.

Từ 2015 đến 2018, khi Fed dần tăng lãi suất, lợi suất CD cũng được cải thiện nhẹ cùng với sự tăng trưởng kinh tế, kết thúc giai đoạn lãi suất cực thấp kéo dài. Tuy nhiên, đại dịch COVID-19 đầu năm 2020 đã kích hoạt các đợt cắt giảm lãi suất khẩn cấp, đẩy lãi suất CD xuống mức thấp chưa từng có.

Sau đại dịch, lạm phát tăng vọt khiến Fed phải tăng lãi suất 11 lần từ tháng 3/2022 đến tháng 7/2023. Điều này dẫn đến chi phí vay cao hơn và thúc đẩy APY cho các sản phẩm tiết kiệm, bao gồm cả CD.

Đến tháng 9/2024, khi lạm phát phần lớn đã được kiểm soát, Fed bắt đầu hạ lãi suất quỹ liên bang, tiến hành ba lần cắt giảm lãi suất vào năm 2025. Kết quả là, lãi suất CD đã bắt đầu giảm từ các mức đỉnh gần đây, dù vẫn ở mức cao so với trung bình lịch sử.

Dưới đây là tóm tắt trực quan về cách lãi suất CD đã thay đổi kể từ năm 2009:

Điều Gì Ảnh Hưởng Đến Lãi Suất CD Hiện Nay?

Lịch sử cho thấy, các CD kỳ hạn dài thường có lãi suất cao hơn so với các CD ngắn hạn, do ngân hàng tưởng thưởng cho khách hàng cam kết gửi tiền trong thời gian dài hơn. Điều này nhằm bù đắp rủi ro bỏ lỡ mức lãi suất cao hơn có thể xuất hiện trong tương lai.

Hiện nay, xu hướng này đã thay đổi: mức lãi suất CD trung bình cao nhất lại xuất hiện ở các kỳ hạn 12 tháng. Sự bằng phẳng hoặc đảo ngược của đường cong lợi suất này thường xảy ra trong thời kỳ kinh tế bất ổn hoặc khi nhà đầu tư dự báo lãi suất sẽ giảm trong tương lai.

Tìm hiểu thêm: Bạn nên chọn CD ngắn hạn hay dài hạn?

Mẹo Lựa Chọn CD Phù Hợp Nhất Với Bạn

Khi mở CD, APY cao là yếu tố quan trọng, nhưng không phải là điều duy nhất bạn nên cân nhắc. Một số yếu tố khác cũng ảnh hưởng đến việc CD đó có phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn và tối đa hóa lợi nhuận hay không. Hãy lưu ý các điểm sau:

• Mục tiêu của bạn: Xác định bạn có thể cam kết gửi tiền trong bao lâu. CD yêu cầu bạn khóa tiền trong một khoảng thời gian nhất định và rút sớm thường bị phạt. Kỳ hạn có thể từ vài tháng đến vài năm, hãy chọn kỳ hạn phù hợp với nhu cầu tài chính dự kiến của bạn.
• Loại ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng: Lãi suất có thể khác biệt lớn giữa các tổ chức. Đừng chỉ tìm kiếm ở ngân hàng hiện tại của bạn — hãy khám phá các lựa chọn từ ngân hàng trực tuyến, ngân hàng địa phương, và hợp tác xã tín dụng. Ngân hàng trực tuyến thường cung cấp lãi suất cao hơn nhờ chi phí vận hành thấp. Luôn đảm bảo tổ chức đó có bảo hiểm FDIC (hoặc NCUA cho hợp tác xã tín dụng) để bảo vệ bạn.
• Thông tin tài khoản: Ngoài lãi suất, hãy xem xét kỹ các điều khoản của CD, bao gồm ngày đáo hạn và bất kỳ khoản phạt nào nếu rút sớm. Cũng nên kiểm tra yêu cầu về số tiền gửi tối thiểu và đảm bảo phù hợp với ngân sách của bạn.
• Tác động của lạm phát: Mặc dù CD đem lại lợi nhuận cố định và an toàn, lợi nhuận này không phải lúc nào cũng theo kịp lạm phát, đặc biệt với các kỳ hạn dài. Hãy cân nhắc yếu tố này khi lựa chọn kỳ hạn và số tiền đầu tư.