DeFAI：幣安描述了一種更簡單、更聰明的建構方式 DeFi

Binance Research（幣安加密貨幣交易所的分析部門） 發表了詳細的報告 關於一個名為 DeFAI 的新想法。該報告名為 “DeFAI Unstacked：鏈上金融的未來”。它著眼於當前 DeFi 系統正在變慢，以及 DeFAI 如何透過使用人工智慧和更聰明的工具來幫助解決這些問題。

DeFAI 代表「由自主智慧驅動的去中心化金融」。簡單來說，這意味著使用可以在區塊鏈內部獨立工作的人工智慧代理。這些代理商可以轉移資金、管理風險並對市場動態做出反應——所有這些都不需要每次都進行手動輸入。

幣安表示，與舊版本相比，這是一個巨大的進步 DeFi 系統。今天，大多數 DeFi 工具更新緩慢、難以使用且不靈活。 DeFAI 背後的新理念是讓這些系統更快、更輕鬆、更聰明。

報告顯示 DeFi總鎖定價值（TVL）自50年以來一直維持在60億至2022億美元之間。這個數字沒有成長太多，這意味著這個領域可能陷入停滯。幣安認為問題不只在於市場。這也是 DeFi 建成——這就是 DeFAI 的用武之地。

DeFAI 不僅僅是加密領域的另一個流行詞。它反映了對改進系統的實際需求，該系統可以更快地響應用戶並更安全地處理資金流動。隨著越來越多的人開始依賴區塊鏈金融，建立更易於信任和使用的系統的壓力也越來越大——不僅對專家如此，對那些想要穩定、安全和更好性能的日常用戶也同樣如此。

有什麼問題 DeFi 今天？

幣安解釋說，許多 DeFi 工具太難使用。他們需要人們點擊許多按鈕、簽署錢包訊息並支付高額的 gas 費用。這使得 DeFi 感覺緩慢且令人困惑。對於新用戶來說它並不友善。

另一個問題是，許多 DeFi 應用程式使用固定的智能合約。除非開發人員透過完全重新部署來更新這些合同，否則這些合約不能改變。這意味著該系統無法在沒有長時間延遲的情況下適應新的風險或不斷變化的市場。

橋樑 DeFi 工具檢查風險也太晚了。他們直到事情已經出錯時才會採取行動。正如報告指出的那樣， “如果不了解代理採取特定行動的原因……用戶就無法評估代理的一致性、能力或誠信。”

缺乏透明度，加上反應時間延遲，造成了嚴重的風險——無論是在經典 DeFi 工具和未來的人工智慧系統。它可能導致錯誤的決策、系統故障，並最終給用戶帶來經濟損失。

Binance 表示 DeFAI 代理可以更好地工作。他們可以即時觀察用戶活動、市場動態甚至錢包行為​​。他們可以在問題惡化之前採取行動——例如，移動資產、更換池或自動警告用戶。

報告還稱，目前 DeFi 系統浪費金錢。流動性經常被困在未被利用的地方。 Binance 認為，透過可程式流動性，DeFAI 代理商可以即時將資金轉移到最需要的地方。這有助於使協議更加有效率。

同時，使用者需要的工具不會讓他們陷入過多的選擇，也不需要他們持續關注。 DeFi 已經創建了強大的財務層，但它們通常過於複雜，無法廣泛使用。 DeFAI 可以透過自動化來簡化訪問，從而實現目前需要花費數小時或數天手動管理的操作。僅此一點就能使其對機構和零售用戶更具吸引力。

DeFAI 系統如何運作

Binance 解釋說，DeFAI 工具是分層運作的。從基本層面上講，該架構包括五個系統角色：執行、資料、智慧、控制和介面。這些部分同時協同工作，使系統能夠更快地運作並更容易適應變化。

但該報告更進一步，引入了第二個應用模型：模組化代理堆疊，由四個關鍵層組成：

• 框架 – defi代理是如何建構的，它們有多少自由，以及它們擅長什麼樣的任務
• 代理協定－提供配置、部署和運行這些代理程式的工具
• AI 代理程式－能夠做出決策、管理流動性、參與治理投票並在鏈上執行操作的智慧機器人
• 代理市場－允許開發人員和使用者以模組化服務的形式共享、出售或出租代理

 正如報告所解釋的那樣， “生態系統正在分化為四個不同的架構層，每個層在自主代理的生命週期和可擴展性中發揮獨特的作用。”

這四個等級展示了自主邏輯如何在即時系統中進行測試。 ARC（人工智慧研究和自動化框架）、ElizaOS（用於建立代理經濟體的作業系統）、Wayfinder（Ritual 的代理部署協議）、AIXBT（人工智慧驅動的交易代理平台）和 Virtuals Protocol（用於部署基於代理的鏈上應用程式的工具包）等項目正在積極構建 DAO 投票交易甚至參與 DAO 投票的真實代理。

隨著這些工具的發展，幣安注意到新的問題出現了：誰擁有代理人的行為？它的行為應該要多透明？如果代理失敗會發生什麼？

報告提出了幾種答案：用於共享所有權的代理 DAO、用於緊急控制的終止開關以及零知識證明，以使代理行為可審計而不會暴露敏感資料。

綜合起來，這些工具支持以下觀點： DeFi 正在進入一個更自主、模組化和智慧化的階段——但前提是在這個過程中建立明確的安全規則和嚴格的標準。

這使得 DeFAI 不僅僅是技術升級。它成為一種建構更安全、更聰明、更靈活的金融的方式——這種金融不僅受程式碼的影響，也受治理和問責的影響。

DeFAI 的實際應用：2025 年將出現的實際用例

DeFAI 可能會改變人們使用區塊鏈金融的方式。以下是報告中的一些例子：

• 智慧投資機器人：這些代理商可以管理加密投資組合。它們可以自動買入、賣出和重新平衡。
• 靈活的流動性池：這些池可以根據使用情況或市場趨勢改變費用設定或代幣對。
• 安全交易：人工智慧代理可以檢查轉帳是否符合當地規則。他們可以在行動發生之前阻止或調整行動。
• 風險觀察員：這些機器人監控貸款。如果貸款即將變成壞賬，系統可以提前採取行動保護雙方。

簡單來說，DeFAI 打造的是一個能夠自我保護並快速回應的系統。這可能會降低駭客攻擊、遺失或延誤的風險。

但建造起來並不容易。

有哪些挑戰？

報告列出了 DeFAI 系統需要解決的問題：

• 糟糕的訓練：如果人工智慧從糟糕的數據中學習，它可能會做出錯誤的選擇。
• 誰負責？ ：必須有人決定誰來建構和控制這些人工智慧工具。
• 難以檢查：人工智慧比普通程式碼更難測試。它做出這一選擇的原因並不總是很清楚。
• 法律：有些國家可能會將人工智慧金融視為銀行或持牌服務。

當使用者無法完全理解或驗證代理如何做出決策時，這些挑戰尤其嚴重。正如報告警告的那樣：

「如果不了解代理人採取特定行動的原因（無論是交易、流動性舉措還是治理投票），用戶就無法評估代理人的一致性、能力或誠信。”

為了降低風險，幣安建議從有限的人工智慧能力開始。人工智慧應該在明確的規則內運作。人類仍然應該能夠在需要時停止行動。

他們也表示，DeFAI 應該逐步建立。團隊可以先在小環境下測試想法。只有這樣，他們才應該轉向主網路。這樣，系統就可以安全地改進。

儘管面臨所有這些挑戰，該報告仍然顯示出對進步的信心。這些工具現在可能不夠完美，但它們可以快速改進。早期測試的開發人員可能有助於塑造 DeFAI 未來的運作方式。

DeFAI 的下一步是什麼？

幣安認為 DeFi DeFAI 將會緩慢發生。它可能在 2025 年至 2026 年之間開始。一些開發人員已經在測試這些想法。例如，他們正在建立以下工具：

• 自行運作的保險庫
• 在鏈之間轉移資產的機器人
• 根據市場需求改變供應的代幣

Binance 認為 DeFAI 不僅僅是一種趨勢。這是對實際問題的明確答案。 DeFi 已達極限。它需要更聰明的工具的幫助。如果 DeFAI 能夠發揮作用，它可以為使用者和公司帶來更快的系統、更好的安全性和更簡單的應用程式。

現在還為時過早。但計劃就在這裡。想要開發更好的金融工具的開發人員可以使用 DeFAI 堆疊作為起點。

DeFAI 可能成為以更聰明的設計連接加密貨幣未來的系統。它可以幫助用戶在鏈之間移動、管理風險並使用金融工具，而無需深厚的技術知識。這個願景使其成為值得關注的最重要的想法之一 Web3 基礎設施持續成長。