Cynthia Lummis 推加密房貸法案，年輕人可用 BTC 申請房貸買房

美國參議員 Cynthia Lummis 於 7 月 29 日推出《21 世紀房貸法案》(21st Century Mortgage Act)，提案內容希望將聯邦住房金融局 (FHFA) 在 6 月發布的行政命令正式寫入法案。該命令要求房貸機構如房利美 (Fannie Mae) 與房地美 (Freddie Mac)，在進行房貸評估時，將比特幣 (BTC) 等加密貨幣視為可用的儲備資產，納入放貸條件之一。

FHFA 推出加密房貸方案，民主黨員憂違約風險

FHFA 於 6/26 發布行政命令，要求兩間受聯邦監管的房貸業者房利美、房利美在房屋貸款時，要把 BTC、ETH 等加密貨幣加入放貸評估條件。

不過該命令發佈後，多位民主黨議員於 7/25 群起反對，並向 FHFA 局長 William Pulte 發函呼籲「請全面評估風險」，再決定是否正式將加密貨幣納入房貸申請。民主黨信中指出：

「即使加密市場逐漸成熟，加密貨幣仍存在高波動性與流動性不足的問題，這可能會導致借款人在需要現金時，無法順利出金變現，加劇房貸違約風險。」

圖為民主黨員向 FHFA 局長 William Pulte 發函畫面

Lummis 也支持加密房貸方案，主打年輕族群

在這之後，Lummis 於 7/30 正式提出《21 世紀房貸法案》，主張國會應立法將 FHFA 加密放貸行政命令寫進法案。她表示：

「由於越來越多年輕美國人擁有加密貨幣，而該法案是幫助年輕人累積資產的創新方式。」

Lummis 補充，截至 2025 年 Q1，美國 35 歲以下居民的自有住宅率僅 36%，而年輕族群常常無力負擔買房的頭期款，而這項法案能幫助他們運用手上的加密資產進入房市。

有共和黨員也推眾院版本，參議兩院皆有提案

除了參議院版本，共和黨眾議員 Nancy Mace 也於 7/14 推出《美國房貸加密現代化法案》(American Homeowner Crypto Modernization Act)，要求房貸機構在審查借款人信用時，也要評估借款人在加密交易所帳戶中的加密資產價值。

如果該法案未來通過，借款人在 Coinbase、Kraken 等美國交易所中的加密資產，都將成為房貸評估的一部分。

Block Earner 澳洲實驗：比特幣抵押貸款先上線

另一方面，澳洲新創 Block Earner 也宣布將推出「比特幣抵押房貸產品」，讓借款人保留加密資產、不需變現，就能申請房貸。

這項產品推出的背景是，因澳洲聯邦法院先前裁定 Block Earner 提供的加密借貸產品「不屬於金融商品」，因此不受《公司法》限制，得以推出創新型房貸服務。

房價居高不下，加密資產為新穎申貸解方

總體而言，美澳兩國都面臨住房危機，由下圖可知：

在澳洲雪梨，年輕族群一年薪水大概只能存頭期款的四分之一。而在美國，即使家庭收入已創新高，也要花將近 5 到 6 年的年薪才買得起房。

縱使美國房市漲幅走緩，壓得住漲，卻壓死買房量。年輕人必須辛苦存錢、等房價下跌時買房，或者跟爸媽借錢進場。也因此，加密資產成為房貸申請的新穎解方。