川普政策可能使房貸利率陷入動盪

根據Optimal Blue的數據，2025年8月28日，美國30年期固定利率合規房貸的平均利率為6.531%。這一數值較前一日微幅下降約1個基點，較一週前下降約7個基點[5]。近期這一下降延續了過去幾週的溫和趨勢，儘管利率仍接近7%的門檻，且該門檻已持續超過一年。30年期大額房貸利率報為6.799%，較前一週的6.757%有所下降[5]。同樣，政府擔保貸款如FHA、VA和USDA房貸的平均利率也有所下降，反映出更廣泛的市場調整。

當前的房貸環境反映出持續的不確定性，分析師密切關注Donald Trump總統提出的政策可能如何影響勞動市場和通脹。雖然聯邦儲備局於2024年9月開始下調聯邦基金利率，但預期中的房貸利率寬鬆並未如預期實現。事實上，根據Freddie Mac的數據，2025年1月30年期固定房貸平均利率自2024年5月以來首次突破7%[5]。這與2021年1月疫情驅動經濟干預將利率推至歷史低點時的2.65%創紀錄平均值形成鮮明對比。

儘管利率居高不下，專家認為如果通脹得到控制且經濟前景改善，市場有望穩定。例如，2025年4月初利率曾短暫跌破6.5%，隨後又回升。這些波動凸顯了房貸利率對宏觀經濟狀況和投資者情緒的敏感性。

在這一環境下購屋的買家被建議專注於優化自身財務狀況，以獲得最優惠的房貸利率。強勁的信用分數——理想上為740或以上——可以顯著降低借貸成本，較低的負債收入比（DTI），通常為36%或以下，也有助於減少支出。與多家貸款機構比較，包括大型銀行、信用合作社及線上平台，對於找到具競爭力的報價至關重要。根據Freddie Mac的研究，在高利率環境下向多家貸款機構申請的購房者每年可節省600至1,200美元[5]。

聯邦儲備局的資產負債表政策仍是影響長期房貸利率的關鍵因素。雖然聯邦基金利率的降息常引發媒體關注，但央行通過讓資產到期不再補充的方式縮減資產負債表，歷來會推高房貸利率。這一動態凸顯了監測更廣泛貨幣政策（而非僅僅短期利率調整）的重要性。

隨著房市持續受到經濟指標、政策不確定性及投資者情緒變化的影響，借款人被鼓勵採取策略性行動。比較不同貸款方案，並了解15年期固定、可調整利率及政府擔保貸款等不同類型如何影響月供及長期成本，對於做出明智決策至關重要[5]。

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