Stawki kredytów hipotecznych i refinansowania na 10 stycznia 2026 roku: Plany Trumpa obniżają stawki poniżej 6%

Obecne trendy w stopach procentowych kredytów hipotecznych

Stopy procentowe kredytów hipotecznych ponownie spadły poniżej poziomu 6%. Według najnowszych danych Zillow, średnia stopa dla 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu wynosi 5,91%, podczas gdy opcja 15-letnia to 5,36%. W odpowiedzi na te trendy prezydent Trump zaproponował dwa rozwiązania mające na celu obniżenie stóp procentowych: jedno polegałoby na zakazie zakupu domów jednorodzinnych przez inwestorów instytucjonalnych, a drugie zakładałoby, że Fannie Mae i Freddie Mac wykupią znaczne ilości papierów wartościowych zabezpieczonych hipotekami. Inicjatywy te spotkały się z pozytywnym odbiorem na rynku stóp procentowych.

Najnowsze stopy procentowe kredytów hipotecznych

Zgodnie z najnowszymi danymi Zillow, obecnie obowiązujące stopy kredytów hipotecznych przedstawiają się następująco:

• 30-letni kredyt o stałym oprocentowaniu: 5,91%
• 20-letni kredyt o stałym oprocentowaniu: 5,83%
• 15-letni kredyt o stałym oprocentowaniu: 5,36%
• 5/1 ARM: 6,17%
• 7/1 ARM: 6,36%
• 30-letni VA: 5,57%
• 15-letni VA: 5,21%
• 5/1 VA: 5,36%

Podane wartości to średnie krajowe, zaokrąglone do dwóch miejsc po przecinku.

Obecne stopy refinansowania

Oto dzisiejsze stopy refinansowania według Zillow:

• 30-letni kredyt o stałym oprocentowaniu: 5,99%
• 20-letni kredyt o stałym oprocentowaniu: 5,75%
• 15-letni kredyt o stałym oprocentowaniu: 5,43%
• 5/1 ARM: 6,39%
• 7/1 ARM: 6,49%
• 30-letni VA: 5,46%
• 15-letni VA: 5,13%
• 5/1 VA: 5,44%

Te stopy również stanowią średnie krajowe, zaokrąglone do setnych części procenta. Zazwyczaj stopy refinansowania są nieco wyższe niż stopy zakupu, choć nie zawsze tak jest.

Darmowy kalkulator kredytowy

Skorzystaj z poniższego kalkulatora, aby oszacować, jak aktualne stopy procentowe mogą wpłynąć na Twoje miesięczne raty kredytu hipotecznego.

Ta osadzona treść nie jest dostępna w Twoim regionie.

30-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu: zalety i wady

Wybór 30-letniego kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu daje dwie kluczowe korzyści: niższe miesięczne raty oraz stałość płatności. Ponieważ okres kredytowania jest dłuższy, miesięczne zobowiązanie jest niższe w porównaniu do krótszych okresów. Dodatkowo, stopa procentowa pozostaje niezmienna przez cały okres kredytowania, co zapewnia przewidywalność—chyba że zmieni się Twoje ubezpieczenie nieruchomości lub podatki od nieruchomości.

Główną wadą jest całkowity koszt odsetek. Kredyty 30-letnie zazwyczaj mają wyższe stopy procentowe niż krótsze, a przez dłuższy okres spłaty zapłacisz więcej odsetek zarówno ze względu na wyższą stopę, jak i wydłużony czas spłaty.

15-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu: plusy i minusy

Zalety i wady 15-letnich kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu są w zasadzie odwrotnością opcji 30-letniej. Choć miesięczne raty pozostają przewidywalne, korzystasz z niższej stopy procentowej i szybciej spłacasz dom—co potencjalnie pozwala zaoszczędzić znaczną kwotę na odsetkach w dłuższej perspektywie.

Minusem są wyższe miesięczne raty, ponieważ kredyt spłacany jest w połowie krótszym czasie.

Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu (ARM): na co zwrócić uwagę

Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu (ARM) zaczynają się od stałej stopy procentowej przez określony czas, po którym stopa jest okresowo korygowana. Na przykład 5/1 ARM zachowuje tę samą stopę przez pięć lat, a następnie jest korygowana co roku przez resztę okresu kredytowania.

Główną zaletą jest niższa początkowa stopa w porównaniu do większości 30-letnich kredytów o stałym oprocentowaniu, co przekłada się na niższe początkowe raty. Jednak czasem stopy stałe mogą być niższe niż ARM, dlatego ważne jest porównanie opcji z wybranym kredytodawcą przed podjęciem decyzji.

Główne ryzyko to niepewność—po zakończeniu początkowego okresu stałego oprocentowania Twoja stopa może wzrosnąć, co skutkuje wyższymi i nieprzewidywalnymi ratami. Jeśli planujesz sprzedać dom przed rozpoczęciem okresu korygowania stopy, możesz skorzystać z niższej stopy bez ryzyka jej podwyższenia w przyszłości.

Czy to dobry moment na zakup domu?

W porównaniu do ostatnich lat obecnie może być korzystny czas na zakup domu. Ceny nieruchomości nie rosną już tak gwałtownie jak podczas pandemii, co sprawia, że rynek jest bardziej stabilny dla kupujących. Jeśli planujesz przeprowadzkę w najbliższym czasie, warunki rynkowe są stosunkowo sprzyjające.

Ostatecznie najlepszy moment na zakup to ten, który odpowiada Twojej sytuacji osobistej. Przewidzenie idealnego momentu na rynku nieruchomości jest równie trudne jak timing na giełdzie—skup się na tym, co jest najlepsze dla Ciebie.

Najczęściej zadawane pytania dotyczące stóp procentowych kredytów hipotecznych

Jaka jest obecna stopa procentowa dla 30-letniego kredytu hipotecznego?

Według Zillow średnia krajowa dla 30-letniego kredytu hipotecznego wynosi 5,91%. Stopy mogą się różnić w zależności od źródła ze względu na różne metody zbierania danych—Zillow pozyskuje stopy z własnej platformy pośredników, podczas gdy Freddie Mac korzysta z danych z wniosków kredytowych. Stopy różnią się także w zależności od stanu, kodu pocztowego, kredytodawcy, rodzaju kredytu i innych czynników, dlatego warto porównać oferty kilku kredytodawców.

Czy stopy procentowe prawdopodobnie spadną?

Niezbyt znacząco. Mortgage Bankers Association prognozuje, że 30-letnia stopa będzie się utrzymywać w okolicach 6,4% do 2026 roku. Fannie Mae spodziewa się, że stopy pozostaną powyżej 6% do przyszłego roku, z możliwym spadkiem do 5,9% w czwartym kwartale 2026 roku.

Czy stopy procentowe kredytów hipotecznych spadają?

Od końca maja stopy procentowe kredytów hipotecznych stopniowo maleją. 30-letnia stopa o stałym oprocentowaniu osiągnęła szczyt powyżej 7% w styczniu, wahała się przez kilka miesięcy, a następnie zaczęła powoli spadać z poziomu 6,89% pod koniec maja.

Jak zakwalifikować się do najniższej stopy refinansowania?

Uzyskanie korzystnej stopy refinansowania wymaga podobnych kroków jak przy zakupie domu: poprawy swojej zdolności kredytowej oraz obniżenia wskaźnika zadłużenia do dochodu (DTI). Wybór krótszego okresu kredytowania może również pomóc w uzyskaniu niższej stopy, choć miesięczne raty będą wtedy wyższe.