SWIFT lançará blockchain para transações globais

A SWIFT planeja construir sua própria blockchain para processar transações mais rapidamente entre bancos de todo o mundo. Alguns veem isso como um esforço do grupo para competir com a velocidade e escala das stablecoins.

De acordo com um artigo recente do Financial Times, o grupo internacional de pagamentos SWIFT busca competir com o rápido crescimento das stablecoins ao introduzir seu próprio livro-razão em blockchain.

O grupo planeja se unir a grandes bancos dos EUA, como Bank of America, Citigroup e NatWest, para criar um livro-razão digital compartilhado que seria utilizado para facilitar transações em produtos tokenizados, incluindo stablecoins.

O livro-razão em blockchain permitiria ao grupo acelerar transações internacionais e validá-las por meio de smart contracts disponíveis on-chain.

A implementação da tecnologia blockchain seria uma grande mudança para um grupo cooperativo como a SWIFT, que facilita pagamentos internacionais entre mais de 11.500 bancos e empresas de serviços financeiros em todo o mundo.

No processo de criação deste livro-razão digital, a SWIFT trabalhará com a Consensys para criar um protótipo de teste, que planeja testar com os bancos para decidir quais transações oferecerá primeiro. No início deste mês, o grupo teria começado a testar mensagens em blockchain na camada 2 da Ethereum da Consensys, a Linea.

Recentemente, bancos e grupos de pagamentos têm se mostrado cada vez mais abertos à adoção da tecnologia blockchain como forma de acompanhar o rápido crescimento das stablecoins. Segundo dados da DeFi Llama, as stablecoins estão se aproximando de US$ 300 bilhões em valor de mercado, tendo atingido uma máxima histórica há pouco tempo.

No momento, o USDT da Tether (USDT) representa 58,7% do mercado total de stablecoins, com um valor de mercado de US$ 174,3 bilhões.

Em julho do ano passado, o governo dos EUA aprovou uma legislação sobre stablecoins que busca regulamentar o mercado dessas moedas. Esse movimento incentivou bancos como JPMorgan Chase e Citi a explorar o lançamento de suas próprias stablecoins lastreadas pelo dólar americano.

SWIFT e mais bancos adotando tecnologia blockchain

A SWIFT não é a única considerando o uso da tecnologia blockchain para acelerar o processamento de transações. A maioria dos bancos tradicionais está em desvantagem devido à lentidão das empresas de pagamentos tradicionais, que precisam de alguns dias para processar uma transação que, em uma infraestrutura baseada em blockchain, levaria apenas minutos.

As stablecoins ameaçam os bancos tradicionais porque oferecem uma forma mais rápida, barata e eficiente de movimentar dinheiro em comparação com os sistemas bancários legados. Atreladas a moedas fiduciárias como o dólar americano, as stablecoins combinam a estabilidade do dinheiro tradicional com a velocidade e a natureza sem fronteiras da tecnologia blockchain.

Isso torna as stablecoins uma alternativa atraente para pagamentos, remessas e liquidações, contornando os trilhos lentos e caros dos bancos e reduzindo a dependência de intermediários como a SWIFT.

Mais recentemente, o Qatar National Bank anunciou que começaria a usar a Kinexys blockchain do JP Morgan para processar seus pagamentos em USD, a fim de oferecer aos clientes transações mais rápidas e serviços 24/7.

“Podemos garantir pagamentos em até dois minutos”, disse Kamel Moris, vice-presidente executivo de transações bancárias do QNB. “É o sonho de qualquer tesoureiro.”