Что такое «Прозрачный блокчейн» и зачем он нужен

Крипторынок в России становится все более регулируемым. Новый инструмент от Росфинмониторинга — «Прозрачный блокчейн» — должен сделать операции с цифровыми активами настолько же подконтрольными, насколько традиционные банковские транзакции

Росфинмониторинг планирует подключить российские банки к «Прозрачному блокчейну» до конца 2025 года. Редакция BeInCrypto поговорила с экспертами, чтобы разобраться, зачем нужен такой сервис и как его появление повлияет на криптовалютный рынок в России.

Что такое «Прозрачный блокчейн»

«Прозрачный блокчейн» — это платформа, разработанная Росфинмониторингом для отслеживания криптовалютных операций по аналогии с банковской процедурой «знай своего клиента» (KYC). Проект представляет собой централизованную систему мониторинга, которая:

• выявляет подозрительные схемы движения средств;
• анализирует цепочки транзакций в публичных блокчейнах;
• сопоставляет криптовалютные адреса с идентифицированными пользователями.

Росфинмониторинг запустил «Прозрачный блокчейн» еще в 2021 году. За это время к нему подключились более 12 000 пользователей — сотрудников правоохранительных органов и международных антиотмывочных служб. В 2023 году систему начали тестировать банки. К сегодняшнему дню к ней присоединились 10 кредитных организаций. Ожидается, что до конца 2025 года сервис станет массовым , и большинство российских банков начнут использовать его для мониторинга криптотранзакций.

Зачем он нужен

Главная цель «Прозрачного блокчейна» — борьба с отмыванием денег и финансированием незаконной деятельности. Сейчас банки вручную проверяют подозрительные операции, связанные с криптовалютой , но процесс не стандартизирован. Новый сервис Росфинмониторинга должен автоматизировать эту работу, что позволит выявлять рискованные транзакции и связи между фиатными и криптопереводами.

«Инициатива соответствует текущим общемировым тенденциям усиления контроля за криптовалютными операциями и будет способствовать интеграции цифровых активов в регулируемое финансовое пространство», — отметил Валерий Петров, вице-президент «Мера Капитал Групп».

По данным Росфинмониторинга, в 2024 году благодаря системе было выявлено на 47% больше подозрительных операций с цифровыми активами, чем годом ранее. Как отметил эксперт, на этапе тестирования также выросло число организаций, которые сообщают о сомнительных криптотранзакциях.

Помимо более тщательного мониторинга подозрительных операций с криптой, «Прозрачный блокчейн» нацелен на повышение прозрачности бизнес-процессов. По словам основателя Listing.help Сергея Хитрова, новый сервис Росфинмониторинга поможет пользователям более точно определять, каким компаниям действительно можно верить, а каким — нельзя.

Пока подключение к сервису добровольное. Однако Росфинмониторинг активно работает с ЦБ РФ и банками, чтобы сделать «Прозрачный блокчейн» обязательным элементом финансового мониторинга. В будущем возможны изменения в методических рекомендациях, которые подтолкнут кредитные организации к более активному использованию платформы.

Как это повлияет на рынок

Эксперты видят в «Прозрачном блокчейне» двойственный эффект. С одной стороны, это шаг к легализации крипторынка. Инструмент поможет банкам снизить риски и повысит доверие институциональных инвесторов. С другой, ужесточение контроля может вытеснить часть операций в «серую зону». Особенно это касается сделок peer-to-peer (P2P) , где пользователи ценят анонимность .

«Это также может повлиять на децентрализованные платформы, ограничивая их использование в рамках регулируемой финансовой системы», — подчеркнул Валерий Петров.

В условиях неопределенности банкам и Росфинмониторингу будет необходимо найти баланс между усилением контроля и сохранением привлекательности рынка для пользователей и инвесторов, заявил эксперт. При этом Хитров считает, что внедрение «Прозрачного блокчейна» в любом случае пойдет на пользу российскому сектору цифровых активов.

«Сама суть „Прозрачного блокчейна“ — соответствие представлениям нового технологичного Web3-мира, где все прозрачно. Если многие компании будут открыты, прозрачны, то они смогут купить лояльность в новом и быстро изменяющемся мире», — сказал он.

Хитров также считает, что технология блокчейн-трекинга может применяться не только в финансах, но и в логистике, госуправлении и других сферах, где важна прозрачность.

Вместо выводов

Росфинмониторинг планирует подключить банки к «Прозрачному блокчейну» до конца 2025 года. Однако успех проекта зависит от того, насколько удобным и эффективным окажется сервис для кредитных организаций. Как отметили эксперты, самым важным станет способность регуляторов сохранить баланс между контролем и развитием рынка.

Хотите стать частью большого и дружного сообщества BIC? Тогда  подписывайтесь на нашу группу в «Телеграме»  — там вас ждет общение с криптоэнтузиастами, помощь от наших экспертов и эксклюзивные комментарии опытных аналитиков.