2026年1月10日の住宅ローンおよび借り換え金利：Trumpの計画で金利が6％未満に

101 finance2026/01/10 11:05

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著者:101 finance

現在の住宅ローン金利の動向

住宅ローン金利は再び6%を下回りました。Zillowの最新データによると、30年固定金利住宅ローンの平均金利は5.91%、15年固定金利は5.36%となっています。これを受けて、トランプ大統領は住宅ローン金利の引き下げを目的とした2つの提案を行いました。一つは機関投資家による一戸建て住宅の購入を禁止する案、もう一つはFannie MaeやFreddie Macが大量の住宅ローン担保証券を買い取るというものです。これらの取り組みが金利の好転につながっています。

現在の借り換え金利

Zillowによる本日の借り換え金利は以下の通りです：

30年固定：5.99%
20年固定：5.75%
15年固定：5.43%
5/1 ARM：6.39%
7/1 ARM：6.49%
30年VA：5.46%
15年VA：5.13%
5/1 VA：5.44%

これらの金利も全国平均であり、最も近い百分位に四捨五入されています。通常、借り換え金利は購入時の金利よりやや高くなりますが、必ずしもそうとは限りません。

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下記の計算機を利用して、現在の金利が毎月の住宅ローン返済額にどう影響するかを見積もることができます。

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30年固定住宅ローン：メリットとデメリット

30年固定住宅ローンを選択する主な利点は、月々の支払いが低く抑えられることと、支払額が一定であることです。返済期間が長いため、短期のローンと比べて月々の負担が軽減されます。また、金利がローン期間中固定されるため（ただし住宅保険や固定資産税が変動する場合を除く）、予測しやすいのも特徴です。

主なデメリットは支払総利息の増加です。30年ローンは短期ローンよりも金利が高い傾向があり、返済期間が長いため、トータルで支払う利息が多くなります。

15年固定住宅ローン：メリット・デメリット

15年固定住宅ローンのメリットとデメリットは、基本的に30年ローンとは逆です。月々の支払い額は予測しやすく、金利も低めで、家を早く完済できるため、長期的には利息の節約になります。

その代わり、返済期間が半分になるため、月々の支払いは高くなります。

変動金利型住宅ローン（ARM）：検討ポイント

変動金利型住宅ローン（ARM）は、一定期間は固定金利で、その後定期的に金利が変動します。例えば5/1 ARMは最初の5年間は金利が固定され、その後は毎年変動します。

主なメリットは、30年固定ローンよりも低い初期金利が設定されることが多く、当初の支払いが抑えられる点です。ただし、固定金利のほうがARMより低い場合もあるため、決断前に金融機関と選択肢をよく比較することが重要です。

主なリスクは不確実性です。初期固定期間が終了すると金利が上昇し、支払いが高額かつ予測困難になる可能性があります。もし調整期間前に引っ越しを予定している場合は、低金利の恩恵を受けられるかもしれません。

今は住宅購入に適したタイミングか？

近年と比べると、現在は住宅購入に適したタイミングかもしれません。パンデミック時のような急激な価格上昇は落ち着いており、現状は購入者にとって安定した市場となっています。近いうちに引っ越しを予定している場合、市場環境は比較的良好です。

最終的には、ご自身の状況に合ったタイミングで購入するのが最良です。住宅市場の“完璧なタイミング”を予測するのは株式市場のタイミングを図るのと同じくらい難しいため、自分に合った判断を心がけましょう。

住宅ローン金利に関するよくある質問

現在の30年固定住宅ローン金利はいくらですか？

Zillowによると、30年固定住宅ローンの全国平均金利は5.91%です。金利はデータの収集方法により情報元によって異なる場合があります。Zillowは自社の金融機関マーケットプレイスから金利を収集し、Freddie Macはローン申請データを使用しています。また、州、郵便番号、金融機関、ローンの種類などによっても金利は変動するため、複数の金融機関からの見積もりを比較するのが賢明です。

金利は今後下がる可能性がありますか？

大幅な下落は見込めません。Mortgage Bankers Associationは、2026年まで30年固定金利が約6.4%で推移すると予測しており、Fannie Maeも来年にかけて6%台を維持し、2026年第4四半期には5.9%まで下がる可能性があるとしています。