Taxas de hipoteca e refinanciamento para 10 de janeiro de 2026: Planos de Trump levam taxas abaixo de 6%

Tendências Atuais nas Taxas de Hipoteca

As taxas de hipoteca voltaram a cair abaixo da marca de 6%. De acordo com dados recentes do Zillow, a taxa média para uma hipoteca fixa de 30 anos está em 5,91%, enquanto a opção fixa de 15 anos está em 5,36%. Em resposta a essas tendências, o Presidente Trump apresentou duas propostas com o objetivo de reduzir as taxas de hipoteca: uma proibiria investidores institucionais de comprar casas unifamiliares, e a outra envolveria a Fannie Mae e a Freddie Mac comprando grandes quantidades de títulos hipotecários. Essas iniciativas foram recebidas com movimentos positivos nas taxas.

Últimas Taxas de Hipoteca

Segundo os dados mais recentes do Zillow, estas são as taxas de hipoteca vigentes:

• Fixa de 30 anos: 5,91%
• Fixa de 20 anos: 5,83%
• Fixa de 15 anos: 5,36%
• 5/1 ARM: 6,17%
• 7/1 ARM: 6,36%
• 30 anos VA: 5,57%
• 15 anos VA: 5,21%
• 5/1 VA: 5,36%

Esses valores representam médias nacionais e estão arredondados para duas casas decimais.

Taxas de Refinanciamento Atuais

Aqui estão as taxas de refinanciamento de hoje, conforme informado pelo Zillow:

• Fixa de 30 anos: 5,99%
• Fixa de 20 anos: 5,75%
• Fixa de 15 anos: 5,43%
• 5/1 ARM: 6,39%
• 7/1 ARM: 6,49%
• 30 anos VA: 5,46%
• 15 anos VA: 5,13%
• 5/1 VA: 5,44%

Essas taxas também são médias nacionais, arredondadas para a segunda casa decimal. Normalmente, as taxas de refinanciamento são um pouco mais altas do que as taxas de compra, embora isso nem sempre aconteça.

Calculadora de Hipoteca Gratuita

Use a calculadora abaixo para estimar como as taxas de juros atuais podem impactar seus pagamentos mensais de hipoteca.

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Hipotecas Fixas de 30 Anos: Vantagens e Desvantagens

Optar por uma hipoteca fixa de 30 anos oferece dois benefícios principais: pagamentos mensais mais baixos e valores de pagamento consistentes. Como o empréstimo é distribuído por um período mais longo, sua obrigação mensal é reduzida em comparação com prazos mais curtos. Além disso, sua taxa de juros permanece inalterada ao longo do empréstimo, garantindo previsibilidade — a menos que o seguro residencial ou os impostos sobre a propriedade mudem.

A principal desvantagem é o total de juros pagos. Empréstimos de 30 anos geralmente possuem taxas de juros mais altas do que prazos mais curtos, e você pagará mais em juros ao longo da vida do empréstimo, tanto pela taxa maior quanto pelo prazo estendido de pagamento.

Hipotecas Fixas de 15 Anos: Prós e Contras

As vantagens e desvantagens das hipotecas fixas de 15 anos são essencialmente o oposto da opção de 30 anos. Embora seus pagamentos mensais permaneçam previsíveis, você se beneficia de uma taxa de juros menor e quita seu imóvel muito mais rápido — potencialmente economizando uma quantia significativa em juros ao longo do tempo.

A contrapartida é que seus pagamentos mensais serão mais altos, já que o empréstimo é quitado na metade do tempo.

Hipotecas de Taxa Variável (ARMs): O Que Considerar

As hipotecas de taxa variável (ARMs) começam com uma taxa de juros fixa por um período definido, após o qual a taxa é ajustada periodicamente. Por exemplo, uma 5/1 ARM mantém a mesma taxa por cinco anos, depois ajusta anualmente durante o restante do prazo.

O principal benefício é uma taxa inicial mais baixa em comparação com a maioria dos empréstimos fixos de 30 anos, resultando em pagamentos iniciais reduzidos. No entanto, às vezes as taxas fixas podem ser mais baixas do que as ARMs, por isso é importante comparar opções com seu credor antes de tomar uma decisão.

O principal risco é a incerteza — assim que o período fixo inicial termina, sua taxa pode aumentar, levando a pagamentos mais altos e imprevisíveis. Se você planeja se mudar antes do início do período de ajuste, pode se beneficiar da taxa mais baixa sem enfrentar aumentos futuros.

É Um Bom Momento Para Comprar Uma Casa?

Em comparação com os últimos anos, agora pode ser um momento favorável para comprar uma casa. Os preços dos imóveis não estão mais subindo como durante a pandemia, tornando o mercado atual mais estável para compradores. Se você está pensando em se mudar em breve, as condições do mercado são relativamente positivas.

No fim das contas, o melhor momento para comprar é quando isso se encaixa com suas circunstâncias pessoais. Tentar prever o momento perfeito no mercado imobiliário é tão desafiador quanto acertar o timing do mercado de ações — foque no que funciona melhor para você.

Perguntas Frequentes Sobre Taxas de Hipoteca

Qual é a taxa de hipoteca de 30 anos atualmente?

O Zillow informa que a média nacional para uma hipoteca de 30 anos é de 5,91%. As taxas podem diferir entre fontes devido a diferentes métodos de coleta de dados — o Zillow coleta taxas de seu marketplace de credores, enquanto a Freddie Mac utiliza dados de solicitações de empréstimo. As taxas também variam por estado, CEP, credor, tipo de empréstimo e outros fatores, então é aconselhável comparar ofertas de vários credores.

As taxas de juros devem diminuir?

Não significativamente. A Mortgage Bankers Association projeta que a taxa de 30 anos ficará em torno de 6,4% até 2026. A Fannie Mae espera que as taxas permaneçam acima de 6% até o próximo ano, com uma possível queda para 5,9% no quarto trimestre de 2026.

As taxas de hipoteca estão em queda?

Desde o final de maio, as taxas de hipoteca vêm caindo gradualmente. A taxa fixa de 30 anos atingiu o pico acima de 7% em janeiro, oscilou por vários meses e depois começou uma lenta queda a partir de 6,89% no final de maio.

Como posso me qualificar para a menor taxa de refinanciamento?

Conseguir uma boa taxa de refinanciamento envolve etapas semelhantes às tomadas ao comprar uma casa: trabalhe para melhorar seu score de crédito e reduzir sua relação dívida/renda (DTI). Escolher um prazo de empréstimo mais curto também pode ajudar a garantir uma taxa mais baixa, embora seus pagamentos mensais sejam mais altos.